我有社保，还需要买商业医疗保险吗

举个简单的例子：社保就像小区保安，商业保险就像自己家的防盗门。有了小区保安虽然有了基础的保障，但只能降低一部分风险。要想让自己更加安心，那就还得安装防盗门。而且社保报销有很多限制，所以购买商业保险作为补充是很有必要的。

根据自身经济条件。在经济条件允许的情况下，是可以再买一份的。社保是基础，商业保险是对社保的一个补充。

社会保险是指国家通过立法强制建立社会保险基金，对参加劳动关系的劳动者在丧失劳动能力或失业时给予必要的物质帮助的制度。社会保险不以盈利为目的。

商业医疗保险是由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

社保覆盖面广，不存在拒保问题，但是保障较低，只能满足基本的保障需求。 在社保规定用药和规定项目内。许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的。这就需配合必要的商业保险了。

商业保险可以选择购买适合自己的寿险，加上意外险、住院医疗、重疾医疗保险等各种对自己有利的保障，这样更全面更完善。

扩展资料

商业医疗保险常见条款

免赔额条款。

免赔额是指损失在一定限度内、保险公司不负赔偿责任的额度，对被保险人经济上可承受，金额较低的医疗费用，规定免赔，可省去保险人的大量工作，降低保险人的运营成本。

比例给付条款。

保险人按照总费用的某一固定比例给付保险赔偿金（例如保险人承担70%，被保险人自付30%）；也有保险单以累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自付的比例累计递减。

给付限额条款。

由于危害人体健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大。为了保障保险人和广大被保险人的利益，一般对保险人医疗保险金的最高给付有限额规定，以控制总支出水平。 

参考资料来源：百度百科-社会保险

参考资料来源：百度百科-商业医疗保险

参考资料来源：人民网-人民日报：社保不是万能的

社保和商业医疗保险并不冲突，是互补的。

这个问题学姐做过详细的分析，分析不止于商业医疗保险，还包括其他险种：

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？

一、为什么不冲突？

1.本质属性不同

社保是由国家强制规定，为实现社会公平的一种社会保险制度，属于社会保障的范畴。商业医疗保险则是由银保监会监管，随个人意愿购买，以转移风险的保险产品。只要投保人按时向保险公司缴纳保费，就可以获得一定期限的保障。

2.保障对象不同

社保面向的是广大劳动者，作用在于保障企业职工最基础的收益。

商业医疗保险保障的是自愿购买保险产品的人。若投保人罹患疾病，可报销期间产生的医疗费用。

3.保障范围不同

社保对特效药品、高精尖的诊疗技术（比如：质子重离子抗癌技术）等设了限制，无法报销。而大多数的商业医疗险产品都能报销以上项目。

此外，社保是事后报销，看病先要自行垫付，随后到指定地点进行核报。商业医疗保险则自行垫付、医院垫付均有。因为部分保险公司会与医院合作，在出险后由保险公司直接向医院支付医疗费，省心省事。

二、社保和商业医疗保险怎样互补？

商业医疗险补充医保。

社保设有起付线、封顶线及报销比例等的限制，一般仅够解决小伤、小病的小风险。在遇到大病时，特别是在几十万、上百万的治疗费面前，社保报销的比例低，报销的钱少，根本就支撑不起高昂的费用，一人得病，全家将陷入入不敷出的困境之中。

而商业医疗险，以百万医疗险为例，它仅需两三百元保费就能买到上百万元的保额，并且对一般住院、重疾住院的报销比例普遍都在100%基本保额以上。

有了百万医疗险，看病住院不需要担心支付不起而拖累家人。

总体来看，百万医疗险弥补的是社保报销额度不足的缺陷，让你看病更有底气。

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当然需要，两者在保障方面是互补的关系，社保有些功能是商保完全替代不了的；另一方面，则是商保所具有的强力保障，也是社保所无法提供的。

下面跟你好好唠唠为啥有社保了还要买商保，以及买什么商业保险来补充社保>>

一、为啥有了社保还要买商保？

社保包括养老险、医保、工伤险、失业险和生育险，是国家给我们的福利，只要交钱即可获得保障，但保障有限，遇到意外、重大疾病时会显得很无力。

商保保障力度强大，在意外、重大疾病面前能够提供很强力的保障。

所以商保是社保最好的补充。

二、用什么商业保险来补充医保？

1、医疗险、重疾险 ------ 补充医保，减轻负担

因为医保有医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制，解决小伤小病小风险还是够用的，

但遇到大病的时候，特别是几十万、上百万治疗费的大病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低，报销的钱更少。

所以医疗险就是用来填补医保的不足，可以在医保的基础上进一步报销，减少医疗费用负担。

这里整理了一些优秀的百万医疗险，可参考>>《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》

此外医疗险属于报销型保险，只用于报销医疗费用，而重疾险属于给付型保险，只要确诊就能赔付，

可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决，帮我们解决后顾之忧，所以配备重疾险也是非常必要的。

这里直接给你们整理了一份性价比高又值得买的重疾险榜单，直接戳>>《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

2、意外险 ------补充工伤险

工伤险是因工受伤才能赔付的，在工作时间之外发生的意外，工伤险是不赔付的，所以就需要意外险来补充工伤险的不足。

意外险可以保障人们在日常工作、生活以及学习等过程中遇到的意外风险，在一定程度上能减轻因为意外伤害导致的经济损失，给自己加固一份保障。

3、寿险——补充养老险

寿险就是当你身故或者全残的时候，赔付保额款项给你的家人，这笔赔付金能够帮助你的家庭度过在这个艰难时期，

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

这里也直接给你们整理好市面上一些优质的寿险了，可参考>>《值得买的十大寿险排行！》

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商业保险和社会保险之间有着相互补充的关系，所以社保不能替代商业保险。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》

以下，我们就拿医疗险来说说社保和商保在保障范围和保障力度上有什么不一样吧。

1、保险责任的差异

社会医疗保险在这方面远不如商业医疗保险全面。比如，对于挂号费、院外会诊费等服务项目类的费用，和应用正电子发射断层扫描装置（PET）、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出，都不在社会医保的保障范围之内。但是，商业保险可以承保这些内容。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。譬如，很多治疗癌症比较好但费用比较高的药物，如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。可是，这种药属于社保药物之外，倘若没有购买商业保险，绝大部分癌症患者消费不起这些特效药。

2、报销的额度不同

社会医疗保险的覆盖面广，需要照顾的人多，可以说是僧多粥少，报销的比例并不会太高。对于异地治疗，就算可以报销，报销的比例又得再次打折，而商业医保的报销比例通常不会因异地治疗而有所改变。商业医保和社会医保确实有某些重合，但是由于社会医保的报销比例很低，所以想要得到较高水平的保障，还需要商业医保做补充。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

如果想知道更多关于社保和商保的内容，可以再看看这篇文章《社保与商保的不同之处》

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