商业银行业务间的相互关系如何?

这是我们学校发的小册里的一道题目.

2025-03-07 02:28:54

推荐回答（4个）

回答（1）：

1、资产业务和负债业务属于商业银行的信用业务，是商业银行的主要传统业务。其中资产业务代表了银行对其营运资金的运用，也是商业银行赖以取得利息收入的重要来源；负债业务是商业银行通过各种方式组织和筹集资金，是资产业务的前提和条件，是商业银行资产业务和中间业务的基础。

2、中间业务的发展可以使银行合理占用客户资金，大大增加银行的资金来源和扩大实力。但是，商业银行的所有中间业务都是建立在信用业务基础上的，客户委托商业银行办理各项中间业务，大都是该客户与该银行有存款或贷款联系，双方具有信用业务的关系。

商业银行中间业务与资产业务相交织，又可以促进资产业务的不断扩大，所以中间业务与资产业务相互促进。

3、中间业务（含表外业务）与资产、负债业务在业务范围的外延上具有交叉性，主要集中表现在银行卡、信用证和承兑等业务的归属上。就其性质而言，银行卡业务、信用证业务和承兑业务既属于商业银行的传统中间业务，又因其会形成银行的“或有资产”、“或有负债”，或转化为表内资产、表内负债而可归入表内业务之列。

因此，商业银行的中间业务在一定条件下完全有可能直接或间接转化为商业银行表内资产或表内负债，从而构成商业银行表内资产业务或表内负债业务。

业务范围

中国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。

回答（2）：

商业银行间业务相互关系联系紧密。商业银行间业务可分为传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。

另外商业银行间业务是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。

商业银行间业务主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

扩展资料：

商业银行间业务的范围介绍：

1、负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。

负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

2、资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。

3、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

参考资料来源：百度百科-银行业务

参考资料来源：百度百科-商业银行

回答（3）：

商业银行信用业务分为：负债业务、资产业务、中间业务、表外业务四类。
信用业务之间的关系：负债业务是开展其他业务的资金来源，资产业务是对资金的具体运用并从中获利，表外业务、中间业务对负债业务与资产业务起到补充完善的作用。

回答（4）：

我国商业银行中间业务发展探析

随着金融体制改革的深化，中间业务已经越来越贴近社会大众的日常生活了，诸如信用卡结算，代收水电费、代缴电话费，代理理财，投资咨询，保管箱业务等等。但从总体上来说，我国商业银行的中间业务不论是从品种和数量，还是质量和效益等方面，都还不适应社会经济发展的需要，也还没有达到中间业务在现代商业银行经营中所应具有的地位。因此努力拓展中间业务势在必行。
一、发展中间业务的紧迫性
(一)加入WTO，中间业务将受到冲击。世界贸易组织的运行基础是市场经济，它的法律准则基于市场经济国家。其贸易自由原则与透明度条款，特别是对金融服务市场的要求与我国现状形成较大反差?quot;入世"后我国商业银行中间业务的发展将面临最为严峻的挑战。
首先，原有的市场竞争格局会被打破，外资银行将凭借中间业务发展上的优势与我国商业银行展开激烈的优质客户争夺战，外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，中间业务发展已达成熟阶段，有成形市场，成文规章，成套产品，成功的经验，与中间业务不发达的我国商业银行相比有明显优势。他们可为客户提供全面、多元化服务，我国商业银行将在这些方面的竞争力受到挑战。其次，诸多原因造成的我国商业银行中间业务这?quot;短腿"将要承受更大压力，特别是在金融创新、产品供应、管理水平、用人机制、风险防范和服务质量上的差距，需要时间和理智、信心和毅力，如果抓不住机遇，可能造成一步跟不上，步步跟不上的局面。
(二)从一般意义上说，中间业务相对而言具有风险小、成本低、效益高的特点。一些发达国家的商业银行，其中间业务是盈利的最主要来源之一，有的高达总利润的40%左右，而在我国商业银行的利润中，中间业务的利润所占比重相当低，据有关人士估计一般只在1%-2%左右。在我国当前的经济金融背景下，由于历史积累因素和金融风险逐步暴露，银行的盈利目标受到较大影响。
从规模上看，我国商业银行中间业务规模小。无论收入的绝对量，从技术上看，我国商业银行中间业务技术含量低。从1998年中间业务收入结构上看，代理类和结算类中间业务收入占中间业务总收入的比重最高，分别是54·1%和27·4%。在代理类中间业务中，对其贡献最大的是代客结售汇业务;在结算类业务中，对其贡献最大的是外币和人民币结算业务，可见对中间业务贡献较大的，大多属于起步较早，操作简单，科技含量低的品种，而那些依托于具有较高科技含量，为客户提供具有较高智力水平、创新性较强的业务，对中间业务的贡献较小。
从经营方式上看，我国商业银行中间业务经营粗放。虽然我国的国有商业银行在开发中间业务方面下了不少功夫，取得了一些成效，但严格来说，中间业务开展还处于初级的、自发阶段，缺乏系统的、长远的规划，大多数中间业务以无偿服务的方式成为吸收存款的手段，并不在意其本身的直接性收益。又由于其直接收益占业务总收益的比重很少，不能给经营带来立竿见影的效益，所以在实际工作中舍不得投入，对中间业务的重视停留在口头上、会议上，品牌意识、特色意识差。
从以上事实来看，努力开拓中间业务，培养新的盈利增长点，对于提高银行的经营效益，增强化解风险的能力，推动银行其他业务的发展，提高金融服务的水平，都具有非常重要的意义。
二、我国商业银行中间业务面临难得的发展机遇
(一)从国内目前形势来看，发展中间业务已具现实性。客观机遇已经成熟。当前随着国家经济体制改革的深入，政府职能的转变，企业制度改革以及投资、金融、住房、社会保险及医疗体制改革的逐步推进，社会各类主体对银行非信贷服务的需求增加，金融业的经营环境已发生了很大变化。国有银行为适应金融业务日益激烈的竞争格局，在经营思想、经营目标、经营方式和经营策略等方面也都做出了重大调整。另外，在现代商业银行经营活动中，作为其三大业务之一的中间业以其成本低，风险小、效益好、潜力大，展示出了十分广阔的发展前景。而新技术的广泛应用，大大提高了工作效率，增强了国有银行的市场适应能力和竞争力，给国有银行拓展中间业务创造了条件。近年来，国有银行金融现代化的发展步伐明显加快，电子计算机及信息通讯技术广泛用于内部结算、资金转移、零售服务、批发业务以及银行卡段各项业务之中，使国有商业银行中间经营管理的科技含量、现代化程序及服务手段进入一个崭新领域。
(二)外资银行进入中国市场，给我国商业银行带来了难得的发展机遇。外资银行的进入，在宏观上和微观上对于深化我国金融改革和制度创新，促进我国商业银行中间业务规范发展等方面都具有积极作用和效应。
进入wTo的临近，势必推动我国政府加速经济体制和金融体制的改革，以适应全球一体化的需要。随着金融体制改革的深化，金融市场将朝着开放、公平、高效、统一的方向发展。这对国有商业银行来说，确实是千载难逢的良机?quot;狼来了"的危机感将唤醒我们的直觉，从而急起直奔，激励我们的竞争意识，也许能逼出一个飞速的发展。此外，外资银行进入中国市场必然带来先进的中间业务开发、应用技术，如先进的服务工具，丰富的经营经验和营销手段，对于我国商业银行提高中间业务和经营水平具有积极的促进作用。外资银行的进入为我国商业银行的改革和发展提供了很有价值的参照体系和借鉴对象，对我国商业银行来说，具有巨大的示范效应，将对我国商业银行中间业务的机制创新起到"催化剂"作用。
三、面对挑战，积极应对
我国商业银行的中间业务之所以品种不多，规模不大，在商业银行利润中所占的比重很小，既有商业银行的经营理念问题，也有体制背景乃至社会环境等方面的原因。因此，努力拓展中间业务，必须各方面协同行动，采取综合措施来推动其发展。
(一)从中央银行的层面讲，最重要的是更新金融监管理念，推动金融业务创新。
中央银行要在宏观上充分发挥政策杠杆作用。对外资银行的开放要实施循序渐进的宏观政策。由于中资银行中间业务发展的滞后，因此，加入WTO以后，我国金融市场的对外开放不可能一步到位，而将是循序渐进、有步骤、有规划地开放。
中间业务的拓展，必须有相应的制度保障，也需要有有利于业务创新的金融管理环境。因此中央银行应该清理限制金融创新的制度规定。更新金融监管理念，正确处理好金融监管与金融创新的关系。加强制度建设，完善与银行有关的法律规定，使中外银行在同一规则下平等竞争。主要包括:"分业管理、分业经营"应适时调整为"分业管理、混业经营";允许中资银行根据发展需要进行股份化改造，从产权形成入手，提高经营管理水平;按价值规律规范市场行为，实施统一规范的中间业务收费标准等等。
(二)从商业银行层面上讲，首先最主要是更新经营观念，要高度重视拓展申间业务在商业银行业务经营中的重要性和商业银行竞争中的紧迫性，要从思想观念上深化对中间业务的认识，尽快从感性认识上升到理性认识上来。从中间的基本概念，体系、范畴等方面便会行上下形成共识。从形势发展的宏观必然性去认识中间业务的地位和作用，把中间业务纳大建设银行整体业务发展的战略框架之中，在综合经营计划中加大考核比重，激发各级银行大力发展中间业务的自觉性和主动性。要努力突破长期一贯?quot;存款立行"思想的束缚，从更高的视角来确立新时期的经营理念。
其次，要研究制定一个切实可行的中介业务发展总体规划。改变长期以来，国有商业银行中间业务发展一直处于单项开发、单项经营、管理分散没有形成规模经营的粗放式状态。抓紧研究制定一个切实可行的中介业务发展总体规划，并将纳入业务管理轨道，进行重点考核，促其与资产、负债业务同步丰收超前发展，同时在总体规划时，要考虑各地市场千差万别的状况，区别对待，因地制宜，提高中介业务的经济效益。
再次，在运行机制上，要努力突破传统的经营管理体制对中间业务的限制，营造一个有利于中间业务发展的动力机制和压力机制。设置必要管理的经营机构。这是中间业务健康发展的重要组织保证。只有确立中间业务主管职能部门机构及管理责任，建章建制，将目前处于零散、游离状态的中间业务进行规范化管理，才能促使其科学、健康的发展。此外良好的运行机制还有助于推动中间业务经营机构走向市场、参与竞争、最终建立国有商业银行中间业务产业。
(三)从社会层面讲，最迫切的是要清除限制商业银行中间业务发展障碍。最现实的问题是，社会各部门要充分认识到商业银行的中间业务是一种服务，也是一种商品。商业银行提供中间业务这种服务商品，也是要付出成本，并谋求盈利的。因此对于商业银行提供的中间业务，应该让供需双方按照市场机制的原则商定价格，不应有过多的人为限制。当一种新的金融产品问世后，应通过营销手段，将银行可为社会提供服务的信息传播给公众，让客户对其有所认识、了解。在此基础上与银行合作，接受服务，并在一定时期内形成客户群体，从而形成相当的业务规模。
我们可以相信，只要各方面统一思想，协同措施，必将迎来中间业务发展地春天。中间业务的发展不仅有利于商业银行的发展，更重要的是给全社会带来了方便和效率。

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