银行合规部门的工作及流程

2025-03-10 21:15:04

推荐回答（3个）

回答（1）：

主要负责归集全辖信用风险，市场风险，操作风险；内控体系建设；风险评估；对外公告、函件、合同、协议以及授权文书的合法合规性审核；对外法律事务和法律业务培训；反洗钱管理‘授信权限监管；实施信用风险管理；合规性检查和管理，风险合规教育

回答（2）：

商业银行开展合规工作主要依据银监会《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2006〕76号）。
合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：
（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；
（二）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；
（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；
（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；
（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；
（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；
（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；
（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查，合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；
（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

回答（3）：

我农商行自成立之前就强化了合规风险管理、合规经营的理念，在流程设置、部门设置上贯穿风险控制的必备要素，从制度上、人力资源管理上予以保障，全面按照《商业银行合规风险管理指引》予以规范，取得了一定的实效，但是由于长期以来的固化的经营模式和人员的合规理念长期淡薄，在转型初期一些突出的问题也随之显现。
我行具体的实践
1、强化合规经营理念
确立了变“被动监管”为“主动合规”管理理念。我行提出“以合规管理为契机，全面推进农商行风险管理机制建设”的工作目标，通过风险管理的理念和方法，推进银行内部政策和程序的建设和持续改进，提高政策和程序的执行力，优化内控机制建设和整体风险管理的水平。以“统一领导、归口管理、部门协调、分层负责、分层控制、全行参与”的合规风险管理基本原则，总行设立合规风险管理总部、支行设置风险人员派驻具体落实。
从过去大量的金融案例和我行的经营教训中我们意识到全面建设合规经营体系的重要性。过去，我们通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。
2、制定合规政策，组建合规部门。
合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必须明确：
我们农商行在筹建之初就严格按照风险管理原则单独设置合规部，赋予了其管理的职能。所有业务拓展、重大经营事项、重要对外协议等均通过其审核。
3、建立举报监督机制。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。通过举报与查处，全行已经形成了一道新的监督控制平台，我们做到有报必查，有查必复，绝不包庇。在社会上也引起一定反响，有力地促进了社会监督体制的完善。近些年来，我行不少案件的查处均是社会监督体制提供的有力的保障。
4、建立风险评估机制。建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴吴江农商行等地的先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。近期来，我行认真分析各市场行情的情况，2008年的粮食价格波动较大、风险较大，我行果断地对粮食、皮棉等农副产品进行信贷控制，加强风险防范，有针对性地进行贷后调查，通过信贷审批控制投向，有力地防范了行业风险，这得益于风险控制系统的建立和完善。
5、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上。彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。
为了更好地学习借鉴他行先进经验，我行组织专人到招商银行、南京民生银行、上海银行、泗洪联社、山东省联社等地进行学习考察，结合我行实际情况进行流程、管理改造。
通过上述动作，我行在合规管理上取得了丰硕的成果，在信贷管理上，2008年成功地避免和处置了较多的风险，暴露出部分隐藏的问题，根据发现的线索，我行提前介入保全了资产，最大限度保全了信贷资产。
难点分析
当前也暴露出我行风险管理具体操作的难点：
一是职工教育和合规文化建立难度较大，鉴于大量的职工原本学历较低，具体操作业务经验充足但是要使其主动接受新理念、新制度的难度较大，主动学习的意思淡薄。我行目前施行的是自上而下的推动，通过强制执行制度办法、派驻风险经理推动来提高全员的合规意识建立，通过不断的培训、后续教育、通过强有力地查处使得全员从被动接受到主动学习和提高；
二是合规管理与经营在人力资源上的难点。我行下设独立的合规部，独立的风险管理总部，我行的风险管理总部下设四个中心：评审中心、放款审查中心、监测中心、资产保全中心。各中心平均两名同志，派驻基层的风险经理15人，仓储管理人员6人，人员配备均是业务素质突出的业务骨干，形成了大机关小基层的局面。剩余的其他信贷客户经理的力量就比较薄弱，在业务发展的高要求下，客户经理的素质与业务发展的水平明显跟不上，我行正在积极探求寻找适合我行现状的人员配备之路，达到风险控制与业务发展齐跟进。
以上汇报，如有不妥敬请批评指正。

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