达尔文3号有没有坑？对比小雨伞超级玛丽3号Max怎么样？

2025-04-03 07:42:11

推荐回答（5个）

回答（1）：

一、小雨伞超级玛丽3号Max和达尔文3号的产品形态对比

从以上的表格可以看出，很多责任都是一样的，所以直接上结论：

小雨伞超级玛丽3号Max的优势在于首次轻/中症赔付最高可以达到75%，算是目前市面上赔付比例最高的重疾险产品了！

达尔文3号的特色在于中度脑中风后遗症和3种高发轻症额外赔一次。

其他的重症责任和可选责任，基本保持一致，也没有身故捆绑销售。

稍等一下……中度脑中风后遗症额外赔一次？

是的，这篇文章的聚光灯就打在这个容易被忽略的责任上了。

发生了什么事？

轻微脑中风“升级”成为中度脑中风，表面上看是升级了，赔付比例从45%提升到了60%，但实际上——赔付的条件也提高了。

常规产品一般是“肌力3级”和“六项基本日常生活活动完成2项”，二选一，而达尔文3号是只能、且必须达到肌力3级的要求才能赔付。

而且，二次赔付的责任，其实是只能赔新发、而不能赔“同一个位置”的，复发不在保障范围内（此处为重点），因此相对来说较为严苛。

所以我们在阅读保险产品的条款的时候，一定要做足功课！以防遇到漏网之鱼，花了钱买保险却因为没仔细看条款而无法得到理赔。

二、小雨伞超级玛丽3号Max和达尔文3号的价格对比

值得一提的是，作为网红重疾险超级玛丽2号Max升级款的小雨伞超级玛丽3号Max，升级后，轻症/中症/重疾60岁前赔付比例大比例提高，价格仅贵5%-6%，价格差200元左右。

说回到今天的两个主角，对比了最基本的产品形态，我们来直观地进行价格对比：

| 不含身故：（重疾+轻症+中症）

以50万保额，30年交，保至70周岁/终身为例：

| 不含身故：（重疾+轻症+中症+二次癌）

以50万保额，30年交，保至70周岁/终身为例：

看到这里，有的朋友会问：如果买了小雨伞超级玛丽2号Max，有没有必要退保买小雨伞超级玛丽3号Max或者达尔文3号呢？

我的回答是：超级玛丽2号Max同样是一款保障充足，性价比优秀的产品，怎么买都不会亏，不建议退保重新购买。如果2号Max没有顶额购买，还剩一下风险保额，可以加保3号Max。但是需要注意的是——
如果购买2号max时走了智能核保的结果是除外或加费承保，或者是走了人工核保成交的订单，退保后可能会因为存在“健康异常告知”，导致无法再买信泰人寿的其他重疾险哈。所以想要退保的同学一定要慎重。

三、投保建议

总体来说，达尔文3号的坑还是体现在条款上——

主要的轻中重不会有大的变化，这些花里胡哨的轻中重二次赔，由于限制条件多，意义并不大，无非就是换汤不换药的伪升级操作。

虽然同是信泰人寿保险公司的产品，投保的时候仍然要按照自身的需求和预算作为考虑因素。

小雨伞超级玛丽重疾险3号Max比较百搭，觉得喜欢都可以购买。

如果摇摆不定，强烈建议以下人群购买：

1、60岁前的家庭支柱：家庭支柱作为一个家主要的经济来源，如果倒下，那损失巨大，需要配置保障全面，赔付比例更高的保险。家庭保险支出大头应当分配给家庭支柱。

2、步入社会有一段时间的单身人士：工作一段时间后，父母多数已经退休，一旦发生不幸，没有另一半分担风险，且父母退休金微薄，很难对高昂费用给予帮助。因此，有一款保障全，赔付多的保险就显得尤为重要。

总的来说，小雨伞超级玛丽重疾险3号Max是市面上成人重疾的顶配之选，如果觉得价格稍贵的话，比例稍低，价格较便宜的超级玛丽2号 Max也是个不错的选择（推荐大学生、刚出社会的年轻人购买）。

回答（2）：

信泰人寿新出的达尔文3号这款产品值不值得买这个问题，真的好多人私聊问我！作为火爆系列的“达尔文"的第三代，达尔文3号能否再现英姿呢?

接下来就给大家好好聊一聊。除了这个以外，我这里整理目前较为火爆的重疾险产品，大家根据自己的需要来考虑：《136款国内热门重疾险大pk》

达尔文3号是信泰人寿的一款重疾险，信泰人寿这个大公司相信大家也都有了解到，这两年是突飞猛进，重疾险、年金险、终身寿险各个险种的竞争很激烈，在保险界可以说是后起之秀。

废话少说，先看具体的保障内容：

达尔文3号又叫：信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保险，是一款【重疾赔1次、轻症赔3次、中症赔2次、中度脑中风赔2次、原位癌赔2次、不典型心梗/微冠介入/微冠搭桥赔2次】的重疾产品。

除此之外，在60岁前第一次得重疾，可赔付180%保额，你也可以选择添加恶性肿瘤和特定心脑血管额外赔付的保障内容，而身故保障也是可以选择附加的。

再看看这款产品有什么亮点：

1.超高保额：癌症二次赔、心脑血管二次赔这些的赔付比例都很高，60岁前得了重疾，重疾保障金有180%的基本保额，简直可怕！尽管按照它的发展趋势，我是有预感，总会有那么一天是翻倍赔的，但是，我没想过这一天这么快来到！

2.轻症保障升级：轻症多了个极早期恶性肿瘤责任，必选项目；轻症保障还加了轻症心血管责任，必选项目，这点是挺有用的。不过有些美中不足的点，虽然高发轻、中症设置了额外赔付，不过能做到保障前症的，目前只有百年人寿的康惠保2.0，重疾都是由前症一步一步发展来的，早理赔就可以尽快治疗，免得恶化为重疾！所以，才会有人说，前症设置是你好我好大家好！被保人可以早治疗，少遭罪，保险公司也可以避免承担重疾赔付。

有兴趣了解前症和康惠保2.0的朋友，你可以看看我的另一篇文章：《前症是什么？康惠保2.0靠谱吗？》

3.癌症保障优化：一款好的重疾险癌症的二次赔付是标配，这款的间隔期虽然长了点，只是，150%的赔付比例，是目前最高的赔付比例了。

不过一个产品不可能没有缺点，完美的保险产品是不存在的！这款产品也是如此！虽然这款产品有很多的优点，可是，它有一个最大的不足：《被众人看好的达尔文3号都有什么不足？》

产品这么复杂，消费者的选择又有了新的难题，大家在买的时候不要盲目跟风，要切合自身实际情况，想好自己需要的保障是什么。

望采纳！

全网同号: 学霸说保险，欢迎搜索！

资料来源: 学霸说保险官网

回答（3）：

达尔文3号去了解过，虽然说是轻中症二次赔，但其实是不能赔同一位置的复发的，当时没看清楚条款差点就被文字游戏坑了！咱们作为消费者，在挑选保险产品的时候就要擦亮双眼啦，不然就是自己坑自己了！从概率这个点来看的话，小雨伞超级玛丽重疾险3号 Max 的赔付比例更高，对于达尔文的额外赔付次数来看，小雨伞超级玛丽重疾险3号 Max 会更实用，而且实际保费也更低。
总体来说还是挺高的，不是说价格有多便宜，它的价格在市面上并不是最低的一个，但确实是市面上保额最高，额外赔付比例最高的重疾险，重疾额外赔付比例有80%，用同样的保费能买到相当于多出一倍的保额保障，性价比超高，而且保障责任也不错，结合了保障责任来看，的确是一款良心产品。

回答（4）：

最近重疾新规一出，很多小伙伴都在问旧产品下架的事，其中大家最关心的就是达尔文3号这个重疾险老大哥了~

最迟到1月31日，所有旧产品都会下架，所以要买的大家要赶紧出手了~

今天我们再来回顾一下达尔文3号。

达尔文3号有没有坑？

产品优点：

1、壕无人性：重疾额外赔付80%

一想到40-60岁这个家庭高压期就觉得头冷，孩子长大，父母渐老，身上担负的责任一点儿也没少。

可这同时也是健康的下滑期，我们患大病的风险逐渐在增高。财务压力最大的时期，家庭经济支柱一旦生病，谁顶得住啊！

达尔文3号的重疾额外赔付超级实用了——60岁前额外赔付80%保额，加量不加价。

举个栗子，买30万保额，直接享受54万保额的权益，直接跨越一个额度等级，牛。

2、独立优势：最高发轻中症均可二次赔

中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症均可二次赔。凭这个亮点，达尔文3号在成人重疾市场是独领风骚呀。

而且对于这个新保障，达尔文3号也没有偷工减料。

以脑中风为例，达尔文3号的设定为：首次中度脑中风，赔付60%保额。间隔1年后如果新发脑中风，再赔付60%。

这个保额也是吊打市面上90%的重疾险了。

3、人性化设计：癌症多次赔

癌症2次赔付，指的是如果得了癌症，并且活过一定的期限依然还是带癌状态，可以拿到第二笔理赔。考虑到癌症60%以上的理赔率和复发率，这个绝对实用！

我们再来看看这款产品的设置：

1）首次患非癌症的重疾，间隔180天后患癌症，癌症可再赔；

2）首次患癌症，间隔3年后，癌症新发、复发、转移、持续状态均可赔；

3）癌症第二次赔付都是150%保额。

各个条件都是目前市面上的最优配置，二次赔付高达150%保额，更是直接登顶冠军宝座！

但是，再深扒一下条款，就会发现，达尔文3号并不是表面上看起来那么完美！

坑一：轻度脑中风理赔严格

脑中风后遗症的轻中症是非常高发的，达尔文3号将轻度脑中风提高到中度脑中风，多赔了15%。

但理赔难度也相应提高，可以理赔的情况从“肌力三级或以下/丧失两项生活能力”二选一，变成了只有肌力三级以下一种情况。

轻度脑中风后遗症是轻症中理赔率最高的，虽然没有行业官方的数据，但是在各家保险公司的理赔报告中都是这样，甚至在一家公司有占轻症总量80%的情况。

还是那句话，轻症就是为了好赔而生，多加一点保额而增加理赔难度，不合适。

坑二：严重Ⅰ型糖尿病理赔太严格了

严重一型糖尿病的理赔，除常规的注射180天胰岛素外，不同产品，在并发症上的要求有所不同。

切除脚趾、视网膜病变、安装心脏起搏器，宽松条款一个都不要求即可理赔，主流条款则是达到一个可以理赔。

达尔文3号要达到两个才能理赔，而且切除脚趾也上升到切除脚踝，过分严格。

猪保君有话说

达尔文3号最大的优势，在于各项赔付额度都使了吃奶的劲：

重疾60岁前赔付180%保额
癌症、心血管2次赔付150%保额
轻症赔付+特定高发疾病赔付45%
中症赔付+中度脑中风赔付60%

这一堆额度码在一起，一份几乎顶别人两份，实在太能打了。

重疾险新规落地前，很多人没想到竟然还会有这场最后的战役，更没想到信泰人寿居然换上了一个爆裂战鼓手。

产品已上线，有兴趣的朋友不要错过。

回答（5）：

达尔文3号是一款重疾险，由信泰人寿在2020年6月份推出。

它是目前市场上比较火热的一款，很多保障责任也都处于市场的最前端。

那它的具体表现究竟如何呢？猪保君为大家分析一下！

达尔文3号有没有坑？

1、中度脑中风二次赔付

确诊中度脑中风的，间隔1年后，又新发中度脑中风，可再赔60%保额。

咱们国家脑中风挺高发的，发病率达39.9%，复发率也高，5年累计复发率在30%以上。

信泰家向来有将“轻微脑中风”升级为“中度脑中风”的传统，这次还新增中度脑中风二次赔，保障更多了。

但一看赔付条件，尴尬了。

首先，很多产品一般要求“肌力3级”和“六项基本日常生活活动完成2项”，二选一即可。

而信泰家，包括达尔文3号，只问“肌力3级”一项，选择变少，理赔概率更小。

另外，这项责任只保新发，不保复发，而复发的概率要高于新发。

所以说，从理赔看诚意稍显不足。

但有总好过没有，综合来说理赔概率更大了。

2、轻症原位癌二次赔付

和超级玛丽2号Max一样，二次原位癌要求不在同一器官，才能赔45%。

虽然有些门槛，但没有间隔期要求，比起那些完全不保的，还是知足吧。

3、轻症心血管疾病二次赔付

确诊不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术3种心血管疾病，间隔1年后，再次确诊其中一种或多种，可获赔45%保额。

两次赔付，前后可同种或不同种，理赔条件宽松。

总的来说，猪保君认为这三项自带的二次赔责任，还是相当优秀的。

几乎覆盖了当下高发重疾早期形态的保障，既提高了理赔概率，也是鼓励患者早发现早治疗，避免发展成不可挽回的重疾。

猪保君总结

买重疾险，不管男女首选都是达尔文3号。虽然达尔文3号缺点也有，但是保障真的是没话说！

建议买法：

男性或者有家族心血管遗传病史的人群：【重中轻+心脑血管2次赔付】（不加身故）

女性群体：【重中轻基础责任】（不加身故）

癌症高发地区人群：【重中轻+癌症2次赔付】（不加身故）

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