月收入3500元，而且已负债，请教大师该怎样理财？

1、你二人月收入一共为6500。
2、月开支为月供2000，房租1200，外加信用卡还款，还有每月生活支出~
3、未知你房贷是什么贷款，若是商贷，尽快考虑转成公积金贷款，并办理公积金按月抵扣，如果女方有公积金，可以一起抵扣，住房公积金本来就是帮助职工减轻买房压力的。不用的话太亏了。办理公积金抵扣之前，先将公积金余额提出。不知道你工作几年了，以你的年龄来看，公积金余额应该有四万多，取出来~
4、信用卡及时还完，罚息和利息十分高，按最低还款额还是不划算的。
5、做完以上步骤。你的房贷月供只需800（女方有公积金，还款额甚至可以为0，要看你夫妻二人的公积金一共交多少），信用卡还清无需每月再还。主要支出就变为房租1200+生活支出~
6、生活支出，主要为
（1）餐饮，少在外面吃饭，又贵又不卫生。在家里自己开火，每天25绰绰有余。二人一月的支出为25*2*30=1500左右。
（2）衣服，少买价低质量差的衣服，买了穿不了几次，又得买，穿着还不显档次。一个季度换一套差不多的衣服就可以了。以一套衣服1200计算，两人一季度换一次，每月支出为1200*2/3=800。
（3）送礼，同事结婚，过节回家等，以每月有一枚红包要送，请朋友吃一次饭，回家一次来计算。支出为200+200+200=600。
（4）育子，奶粉、尿不湿之类的以每月1500来计~
那么你二人的月结余就大概为6500-房贷800-房租1200-餐饮1500-衣服800-应酬600-育子1500=100。属于基本无结余类型。以上支出未包括教育性支出，如图书杂志等，旅行等娱乐性支出也未含在内。
给你的建议是：你目前处于事业起步阶段，收入较低，开销较大。要注意开源节流。压缩空间最大的是房贷和消费性支出，餐饮、娱乐、衣服等都可以尽量压缩。如果是跟父母同住，开支可大幅结余，个人认为每月结余2500是没问题的。可以留下几百元做零用，2000存为定期存款，或者是基金定投。以此慢慢积累储蓄。 还可以利用自己的特长增收，比如，你若从事财会，可以给一些小公司代帐。若喜欢淘宝，可以进一些小东西，eg.水杯，为自己创造收入。
你后续还有两个大额开销，房屋交房装修和小孩上幼儿园。买车暂时就别考虑了，纯消耗品，一台车每月油耗+保养+过路费+停车费，有一千多块，你还需要凑首付和还车贷，以你目前的能力能看，是基本不可能维持的。若是你老头子为你伸出援手，则另当别论~

目前靠理财变成正值很难，主要要靠开源节流了。
你和你老婆的工资综合大约7000元，房贷+房租+最低还款+租房的物业水电最少超过5500元。每个月还剩不到1500元，两个人吃放+交通费+通讯费就差不多了，另外每个月还会又其他支出，所以很难又结余。
个人觉得车不要购买，你们根本没有钱买车、养车。
自己开源，每个月额外收入全部存银行3个月定期，到年底还信用卡，尽量降低信用卡的透支额度。
一年多后信用卡换完。
一年多以后房子大约交房，可以节省1200元的房租，但是装修要花钱，这时简装修，用2.8万信用卡的钱。
由于每个月又1200元的富裕，再加上每月的额外收入，争取再用一年把信用卡还掉。

买进债券或者债券基金。购买前查询清楚债券基金的分红情况。用基金分红买ETF指数基金。也可以先拿钱买进ETF指数基金这种基金可以100份一次购买用股票账户就可以买进交易方法更股票一样。分多次买进比如1元钱的指数基金你可以先买进100份。也就是你先投资100元。买进买进交易手续费是5元这样你的成本就是每份基金1.05,最好500份交易一次。当然份数越多越好。如果指数基金下跌到0.9元，你可以再次用90元买进100份。越下跌越买。这样你的基金成本就会降低到0.9元附近。等到指数基金上涨你就可以先卖出一些指数基金然后把钱买进债券基金。记住只在你的成本一下买进，比如你的成本是0.9元而指数基金下跌到0.8元你就可以高高兴兴买进了。没有只下跌不上涨的基金当你的基金上涨到你成本上方就可以卖出一些，不要一下全部卖出因为你越下跌越买成本低所有指数上涨越多你赚钱就多。

简单看了下，你们两人收入确定的是6500元，确定的开销是5200元，理论剩下1300元用来生活消费，一家三口的消费。
不知道按你当地消费水平怎样，按照我们这边（江苏），这个水平不要说财富增长，我觉得负债能做到不增加就很好了。
当然，也有方法适当的操作。一、首先把每一分钱都打理起来，各种宝可以操作。一定要灵活性高的，市场主流“余额宝”；二、看了下，能计划的有房租这块。应该不是每月都要交吧，放到活期理财去；三、信用卡，可以考虑再办张，可以适当的错开账单日还款日，满足日常生活需求，不让生活质量掉的太多，但有个前提，信用卡要合理使用，不然负债要快速增加了。四、因为不了解你的其他情况，初步觉得您这边的财务情况是比较脆弱的。因此投资这款不要去冒风险，去搏。五、收入这块，能开源当然更好了。

看你的情况应该是不能接受有本金损失的理财了，个人建议可以在证券公司和银行之间进行对比选择，因为这2个平台资金安全有保障，二来平时发布的产品和投资品种也更多。