香港保险有哪些优缺点？购买时要注意什么？

学霸说保险，专注保险测评！真的有太多人问我这个问题了，为了统一回答大家，我将内地和香港热门的136款保险产品做了对比《全国136款热门保险产品的对比表》，送给看到这条知道的朋友。

我们身边有很多朋友平时会去香港购物，为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品，甚至是去香港买保险说到香港保险，很多人并不陌生，那么香港保险值得买？买内地保险还是香港保险好？由于内容太多，我将香港保险和内地保险的区别，以及2020年最受欢迎的香港保险产品都整理在这篇文章了《香港保险VS内地保险，哪一个更适合你？》。

下面，跟着我来了解一下香港保险，首先说说优点，主要在两个方面：

①香港重疾险部分疾病理赔条款宽松，营销团队素质要高；

②美元保单，香港保险有用美元计价的，可以用于分散风险；

虽然，香港保险的优点让人心动，但是缺点你也要知道。

比如香港重疾险对于重疾定义没有统一的规定，各家保险自定义，而内地统一规定25种高发重疾。还有香港重疾定义没有统一的规定，各家都不一样。关于癌症，香港保险将甲状腺癌列为轻症，只赔付20%保额，而甲状腺癌在内地是列为重疾，可以赔付100%保额。

所以，普通家庭不建议到香港买保险，还是用比较少的预算，在内地买几份基础、消费型的保险，这样才是最合理的，可以参考目前市面上热门的保险产品《十大值得买的热门重疾险大盘点！》，做个基础配置；以后收入增加后，对保险也有了一定的了解后，再去香港买份保单做理财。

以上就是我对"香港保险有哪些优缺点？购买时要注意什么？"的全部回答，望采纳！

一、香港保险有什么优缺点？

>>优点：

1、价格优势

前几年香港保险的保费大约比内地保险的保费便宜30%-40%，

但为什么我要强调前几年呢，因为这两年国内重疾险市场发展迅猛，陆续出现高性价比的网红产品，不用长途跋涉跑去香港就能买到性价比很高的保险，可参考>>《十大便宜好价的热门重疾险大盘点！》

2、免责条款宽松

比如在香港投保，投保人因酒驾发生事故也可以理赔，而内地是不在理赔范围内的。

3、理赔条件更宽松

内地保监会规定的25种重大疾病，香港保险都有，并且超过半数的疾病赔付条件比内地更加轻松。

但是港险中甲状腺癌是轻症，而内地为重疾，因为甲状腺癌是最高发的癌症，所以这一点上内地重疾险是更胜一筹的，可戳>>《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》

4、美元保单

很多人想买香港保险，有个很大的原因就是香港的保险是按美元计价的，因为美元的保值增值资产属性，美元抗通胀能力强。

 5、储蓄分红高

香港的保险产品大部分有分红收益，而且保额会随分红增加而递增，一定程度上抵御了通胀。

>>缺点：

1、不受内地法律保护

香港保险与内地最大的差异是体系、制度的不同。内地保监会曾明确发文表示香港保单不受内地法律保护。

2、存在汇率风险和外汇政策风险

香港保险缴纳的保费、出险后的赔款都以港币或美元结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。

3、续保风险

也可以说是外汇政策风险，以期交保费购买长期寿险保单，也会有可能因为外汇支付政策变化导致无法缴纳续期保费的风险

二、购买时要注意什么？

1、最好不要随便把医保卡借与他人使用，保险公司有一定可能性会因为诚信问题拒保；

2、签单和见医生一定要在香港境内完成，因此健康事项一定要提前告知您的代理人，以便提前安排预约医生；

3、最好能开通一个香港银行账户，方便续费和接收赔款；

4、确认代理人或第三方是否有权销售香港保险：HKFI/PIBA可查。

以上。还有什么疑问的话，记得可以找我鸭~

香港保险与内地保险的主要区别
我们首先必须明确指出，由于香港与内地在经济结构和政制方面有很大差异，这必然会导致香港与内地的保险差别很大：
1 法律差异：香港是英美法系，内地是民法体系。因此，某些有关保险的法律条文在香港并不适用;
2 医疗差异：香港的医疗水平非常先进，医疗系统更完善，更能满足普通老百姓的医疗需求;
3 财务差异：由于港币与美元挂钩，企业财团的力量很高，金融监管与内地存在根本区别，因此保险监管也会有所不同;
4 投保差异：香港保险必须首次在香港签署。由于该政策以美元计价，因此在第二年支付不太方便。如果您不在香港开设银行账户，很多人会遇到付款困难;
5 投险年龄：内地保险，一般接受0至60岁的投险，少数保险可以在更高的年龄保险;香港保险一般接受0至70或75岁的投保，特殊保险可以接受更多的高龄保险。
香港保险优势和适用人口
在理解两者之间的主要差异后，我们会发现由于香港的经济，法律架构，社会环境等与内地有很大不同，我们可以看到香港的保险是有一些优势的，例如：
费率和疾病定义：香港的预期寿命较长，死亡率、严重疾病的发病率低于内地。因此，香港的重疾险产品费率有一定的优势；香港保险的疾病定义和补偿条件由公司自行确定，相对会更宽松。
分红和定价：香港的大部分重病保险都有分红功能，由于香港的保险账单以美元计价，许多高净值人士会选择理财型保险作为美元资产配置的首选，避免资产缩水以确保稳定的增值。
但是，如果你看到这些优势，然后就按照趋势购买香港保险，那你很可能会踩坑。因为综合以上观点来说，香港保险适合高净值人士购买，一方面可以防止资产缩水，另一方面是有效的资产配置。此外，对于那些有移民计划的人和沿海的中高收入家庭也有适合买香港保险。
香港保险真的适合你吗？
但是，对于大多数普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为它必须承受这种货币贬值对其自身经济压力的影响。与此同时，香港保险的许多弊端也不利于普通家庭：
1.关于癌症
一般来说，保险公司对于癌症索赔数量大约占70％，因此关注癌症是非常有意义的。在国内，对于哪些器官补偿原位癌没有任何限制，但香港的一些产品会限制只有几个特定器官的原位癌症才补偿。
2，关于理赔的及时性
国内法规规定保险公司必须在30天内出结果，香港申请将需要3-6个月才能得出结论。从这个角度来看，由于保险公司在国内受到严格监管，它将更加规范和人性化。香港保险理赔时效上存在很大的劣势。
3.关于法律风险
如果发生索赔纠纷，在香港签署的保险合同仅受香港法律管辖。内地客户必须前往香港寻求法律意见或聘请律师在香港提起诉讼。与内地相比，他们可能面临更高的时间和成本。
4，轻症不是额外赔付
我们知道，轻症保障是我们选择重疾险的标准之一。虽然重疾险的轻症可以提前赔付20％，但20％的补偿金是从保险总额中扣除。但是国内许多产品，轻症是额外赔付的20％，赔付后的保险总额不变，有些产品可以赔付多达5次。
5，豁免条款不够具有竞争力
香港的豁免比起国内劣势较大。例如，内地的某种保险不仅对被保险人豁免，而且还可以附加投保人的轻症、重疾、全残、身故四重豁免。这绝对是非常有竞争力的。
6.收益存在不确定性
香港保险的市场化程度很高，并没有明确要求红利演示。大多数产品通常使用6％或更高的收益率做分红演示。但是，分红是非保证收益，具有很大的不确定性。能否实现，主要取决于保险公司能否长期保持高投资回报。
保保的建议
通过分析，我们可以知道，由于汇率风险和索赔纠纷都需要在香港进行，加上香港的保险费更贵，对普通家庭来说经济压力很大。
因此，保保想说香港的保险并不适合大多数普通家庭。当普通家庭做保险配置时，应该通过产品配置帮助全家人做保障，即确保保额足够，如果预算充足，在此基础上，可以考虑多重重疾险，高端医疗保险等
购买保险是一项长期业务。需要根据自己的实际情况加以考虑。它不能仅仅遵循某些保险的片面优势，购买保险是一件非常私人的事情。相同的产品有的人适合但是有的人却不适合。只有充分了解利弊，才能做出更合理有效的决策。

随着交通工具的进步和生活水平的发展，不少人不仅会选择去香港旅游购物，还会选择在香港购买保险，那么呢优点、重疾险的保费相对来说比内地便宜。大家都知道由于关税的原因，香港很多商品比内地要便宜，其实由于香港的人均寿命更长，死亡率和重疾发生率都比内地要低，所以重疾险的保费也比内地更便宜。、重疾险有分红购买过内地保险的人都知道，重疾险的保额是恒定的，如果在购买时约定的是万的保额那么保额不会变动，香港大部分重疾都有分红的功能，分红不确定，但是保额有可能会上涨。差异化定价香港保险的保费会根据是否吸烟来进行定价，不吸烟的人购买保险会比吸烟的人购买保险要更便宜。理赔的病种不一样香港每家公司的疾病定义和赔付条件都可以由公司自己制定，所以自然会出现一些病种，相对的香港的疾病定义和理赔条件宽松。缺点、香港没有两年的不可抗辩条款。一旦在投保时没有如实告知，就有可能面临着被拒赔的风险。、理赔时效性，国内相关部门规定就算情节再复杂，也必须在日作出核定，而香港没有这样的要求，有的理赔案件甚至长达半年才能得出理赔结论。另外还有体制的差异导致投保没有那么便捷，如果发生了理赔纠纷将会面临更多的麻烦。是否适合购买香港保险，还需要视自身的情况来定。

作为多年香港保险顾问，易懂简明：

优：

1. 理赔容易，因为条款宽松

2. 保单红利回报高

3. 美元保单，保值货币

4. 香港顾问素质高（长期跟进与专业解答最重要）

5. 保费便宜三成

劣：

1. 汇率风险

2. 来港成本

3. 起步基本1万保费以上