手里有十万块钱，是放余额宝里面好，还是放微信？

作为一个财经类创作者，我认为将10万元放入微信零钱通或支付宝是应该考虑一下，在具体情况下具体分析。

一、需要认识微信的零钱通和支付宝的余额宝这两种投资平台。

零钱通其实与支付宝的余额宝是一样的，也相当于一种货币基金，只不过余额宝是目前最大的货币基金。

1.零钱通和支付宝的相同之处。

零钱通和支付宝都是货币基金，放在里面的钱都有收益，即利息，而且是每天一结算，有多少利息马上显示出来，挺方便的。而且可以随时取出来。

可以说它们比存在银行里的定期好很多，有收益，收益不低。而且不像银行里的定期有时间限制，又比活期的收益多很多。在某种意义上讲，零钱通和余额宝是不受时间限制的定期，即收益像银行的定期而时间就像活期自由。这也是零钱通和余额宝受广大民众喜欢的一个重要原因。

现在零钱通的年化利率大约为2.4%，即在零钱通放一个年有2.4%的收益。只要你把钱存入零钱通就有收益，而且随时可以取出来。

2.零钱通与余额宝的区别。

当用微信支付时，但需要先把钱从零钱通里转出来，再进行支付。所以说，零钱通不能直接支付。支付时不收取手续费。

余额宝可以直接地支付。支付时不收取手续费。

目前零钱通的利率稍微要高一点，但两枝拆者相差不是很大。零钱通的年化利率为2.4%，余额宝的年化利率为2.302%。

当取现时，把钱从零钱通取出来，要收0.1%的手续费。

从余额宝取现，一般没有手续费，但如果这钱是别人通过支付宝转给你的，就要收手续费，但每个人只有2000元的额度，超过了2000元的额度才收手续费。一般每天只能从余额宝里取现10000元。

二、比较零钱通、余额宝和银行的存款。

1.介绍三种投资方式。

零钱通和支付宝的收世改益和使用几乎差不多。它们作为货币基金，每年的利率大约为2.4%左右，这个数据在变化，但也是随着银行的利率变化而变化。当银行利率变高时，零钱通和余额宝的利率也变高。当银行的利率变低时，零钱通和余额宝的利率也变低。但无论怎么变，零钱通和余额宝的年利率都要比银行的活期要高得多，甚至比大部分银行一年的定期的利率高。

银行的利率大多比较稳定，除非国家调整利率的政策出台，一般的利率变化比较小。具体的利率如下表。

但银行之间的利率还是有一定的差距。特别是小银行与几大国有银行之间利率的差距还是比较大的。

有人问，为什么小银行能够出那么高的利率给储户呢？

因为小银行有以下几大特点。

(1)小银行融资难。小银行规模小，储户担心自己的资金放在小银行不安全，所以储户在小银行的存款就少。小银行为了吸引储户的资金，只有采取加大利率。

(2)开支少。小银行的网点虽然少，但是都集中在人口密集的地区，银行的开支少。

(3)小银行规模小，灵活，资金周转快，资金的利用率高，所以收益高。

因为有以上原因，尽管小银行利率高，但是还能够运营下去。

三、如何选择零钱通、余额宝和银行定期？

1.如果估计近5年内经济运行良好，不会出系统性风险，且附近有湖州银行。

（1）如果你的钱在三个月内不使用，最好就存在湖州银行，这样利息高一点。

存在湖州银行三个月后有100000*(2.86%/4+1)=100715元。

存在零钱通有100000*(2.4%/4+1)=100600元，比存在湖州银行少了115元。

存在余额宝有100000*(2.302%/4+1)=100575.5元，比零钱通少24.5元。

存3个月，在湖州银行收益最高，有715元的利息；存零钱通，利息有600元；存余额宝最少，只有575.5元。

所以说存在湖州银行的利息最多。

（2）如果你的钱在三个月内要用，就放入余额宝。

因为在银行存3个月内的钱，只搜搭判能按活期计算，活期的利率比较低，年化利率只有0.30%左右。在这种情况下，存银行是最不划算的，收益最少。

我们就按3个月来算。

存在湖州银行有100000*(0.385%%/4+1)=100096元。

存在零钱通有100000*(2.4%/4+1)=100600元，但要减去取现费100000*0.1%=100元，最后收益只有600-100=500元。

比存在湖州银行多了404元。

存在余额宝有100000*(2.302%/4+1)=100575.5元，比零钱通多150.5元。

在这种情况下，在余额宝收益最高，有575.5元的利息；存零钱通，收益有404元；存湖州银行最少，收益只有96元。

所以说存在余额宝的利息最多。

（3）如果存5年或5年以上，就选择湖州银行5年的定期。

我们就按5年来算。

存在湖州银行有100000*(5.225%%/4+1)*5=126125元。

存在零钱通有100000*(2.4%+1)*5=112000元，但要减去取现费100000*0.1%=100元，最后收益只有12000-100=11900元。

比存在湖州银行少了14225元。

存在余额宝有100000*(2.302%+1)*5=11510元，比零钱通少2715元。

存5年时间，在湖州银行收益最高，有26125元的利息；存零钱通，收益有11900元；存余额宝最少，收益只有11510元。

所以说存在湖州银行的利息最多，其收益比零钱通和余额宝总和都多。其实存的时间越长，其差距就越大。

存5年或5年以上，就不要选择余额宝和零钱通，选择银行存5年比较好，收益高。

十万块钱对于一般人来说已经不是零钱了，不建议放在余额宝和微信的理财通里面，因为这两个理财产品的本质都是货币型基金，现在货币政策宽松会导致这类货弊激币型基金的收益降低，现在余额宝和理财通的优势只有灵活性，方便日常手机支付。因此，十万块不建议放到余额宝和微信里面，不过土豪随意。

为了让收益率更高，可以选择定期和基金，流动性比余额宝和理财通低，但是收益远远超过它们。

基金

基金的收益率可以去到50%多收益率，不过在众多的基金中，只有优秀的几只可以达到这个程度，很多时候你发现这只基金涨了很多，上到了业绩排行榜的时候，已经证明错过了这只基金。

基金的分类是有三种，成长型、收入型、平衡型，根据个人理财习惯来选择不同分类的基金就可以了。基金除了分类，还有基金形式，即是这只基金会以什么方式来主打的，好比ETF基金，看到ETF基金就可以知道这只基金是做指数的，一般跟随着投资指数的升跌。

十万块不建议全部一次性投入在基金里面，可以选择一只合适自己的基金，分开每个月固定金额投入，即是定投，这个可以减少短期波租唤袜动带来的影响，一般盈利10%以上可以考虑卖出。

定期

定期很容易，也少操心，根据自身的定期期限或者收益率来选择合适自己的定期理财产品，银行的定期不多说，这次说一下支付宝里面的定期理财产品，支付宝的定期理财产品的优势在短时间定期，最长时限只有360天，一年不到，收益率可以达到4.7%，加上门槛很低，一般银行定期达到4.7%的收益率需要1万的资金门槛，不过对于10万块来说，足够存入银行的定期理财产品。

最后，十万块最好的理财方式是分散投资，这样才能收益最大化，一部分放在基金，另一部分放在定期中，找到一个平衡点，这个就是理财组合，从现在开始根据个人情况的不同去建立属于自己的理财组合吧。

分析你具体哪种产品合适的链慧话，首先看你的风险承受能力，家庭理财和资产配置都讲究一个“适当性"原则。我们在日常业务中首先看这个。比如你是保守型，只能接受保本保收益产品的话，建议存款，国债，以及目前个别银行还有的保本保收益理财等。

即便是认为风险最低的货币基金，历史上有一天收益还是负数的。当然大多数情况下，货币基金，保本，但是收益浮动。没有合同约定保本保收益。现在在银行存款利率上浮，以及创新性存款的大形势下，货币基金的收益甚至不如银行某些三个月的存款高。

再次，得看你家庭资产配置的情况和你这部分资金可以接受的投资时间是多久。根据标准普尔指数，家庭资产配置的4321法则，如果类活期资产配置比例和数量太大的话，会影响资金的实际收益。货币基金和短期的定期存款也可以认为是类活期资产。

蒋老师观点：手里如果有10万块钱，放在余额宝，微信定期和基金分别会有不同的收益，如果想要追求相对较高的收益，建议把钱放在基金里面，只要操作方法得当，一年能赚到10%~15%的收益率。1、余额宝年化收益2.37%先说第一个理财方式，把钱放到余额宝里面。余额宝现在的年化收益只有2.37%左右。那么10万块钱放到余额宝里，一年的收益大概是2370块，这样的收益率基本上是无法跑赢通胀的，现在全国的通货膨胀水平在2%以上。如果算实际的通胀率，那么通货膨胀水平大概在4%左右，存在银行的钱，基本上是贬值的，即使放到余额宝里面，也没有跑赢通胀，存多少亏多少。

2、微信年化收益2.3%第二个选择是放在微信里面，微信理财里面有一个产品叫做零钱通，它的年化收益率在2.3%左右，和余额宝的收益率相差不大，10万块钱存进去，一年的收益大概是2300块左右。这两种方式都是相对稳健，而且不需要有任何操作的理财方式，只要把钱放进去就会有收益。但是这个收益能不能满足你的要求，那就是另外一回事了。一般来说2.3%的收益率基本上与通货膨胀水平持平，但是资金却没有真正发挥出作用。

3、银行定期产品收益低第三个理财方式是存到银行的定期理财产品，现在银行的定期理财产品，收益率也是非常低。一年期的收益率大概是1.9%，三年期的收益率大概是3.25%，5年期以上的定期收益率大概是3.75%左右。那么存到银行的定期理财，只要提前取出来，这些收益率就会没有，只能按照活期存款来计算收益，对于你的存款来说是非常吃亏的，并不建议大家去购买银行的定期存款，因为只要存进去就只是在亏本。

4、指数基金定投年化收益10%以上最后一个理财方式给大家分享一下，叫做指数基金定投，那么基金实际上分主动性和被动性，我们选择指数基金定投，那么就是被动型基金，这种基金陵羡主要跟随大盘的走势来变化，有涨有跌。通过定投的方式可以摊平自己的投逗汪哗资成本，长期看，定投基金可以获得相对比较高的收益，年化10~%15%的收益率是没有什么问题的。建议大家在选择理财产品的时候，多学习一些投资技巧和理财渠道。选择正确的基金理财产品带来的收益比一般的投资品种都要高不少。

综上所述：手里如果有10万块钱，余额宝和微信的收益率大概是2.3%左右，定期理财的收益会非常少，只有不到2%，而基金定投却可以带来10%以上的收益，最后建议大家选择好的基金产品。但是基金也有风险，如山行果操作不当的话，很有可能被深套其中，所以筛选基金就显得非常关键。

十万块钱对于一般人来说已经不是零钱了，不建议放在余额宝和微信的理财通里面，因为这两个理财产品的本质都是货币型基金，现在货币政策宽松会导致这类货币型基金的收益降低，现在余额宝和理财通的优势只有灵活性，方便日常手机支付。因此，十万块不建议放到余额宝和微信里面，不过土豪随意。

为了让收益率更高，毕州耐可以选择定期和基金，流动性比余额宝和理财通低，但是收益远远超过它们。

基金的收益率可以去到50%多收益率，不过在众多的基金中，只有优秀的几只可以达到这个程度，很多时候你发现这只基金涨了很多，上到了业绩排行榜的时候，已经证明错过了这只基金。

基金的分类是有三种，成长型、收入型、平衡型，根据个人理财习惯来选择不同分类的基金就可以了。基金除了分类，还有基金形式，即是这只基金会以什么方式来主打的，好比ETF基金，看到ETF基金就可以知道这只基金是做指数的，一般跟随着投资指数的升跌。

十万块不建议全部一次性投入在基金里面，可以选择一只合适自己的基金，分开每个月固定金额投入，即是定投，这个可以减少短期波动带来的影响，一般盈利10%以上可以考虑卖出。

定期很容易，也少操心，根据自身的定期期限或者收益率来选择合适自己的定期理财产品，银行的定期不多说，这次说一下支付宝里面的定期理财产品，支付宝的定期理财产品的优势在短时间定期，最长时限只迹孙有360天，一年不到，收益率可以达到4.7%，加上门槛很低，一般银行定期达到4.7%的收益率需要1万的资金门槛，不过对于10万块来说，足够存入银行的定期理财产品。

最后，十万块最好的理财方式是分散投资，这样才能收益最大化，一部分放在基金，另一部分放在定期中，找到一个平衡点，这个手春就是理财组合，从现在开始根据个人情况的不同去建立属于自己的理财组合吧。

放在余额宝里面比较好，因为支付宝比较有保障，放在余额宝里面也可以有升值。