200高分求助~~~经济萧条期间，个人资产如何配置才能保值？

房产30%，股票30%，黄金20%，现金20%。理由如下，当前经济形势不好，而且可预见将来一段时间经济会持续疲软。世道不好的时候现金为王，黄金等同于现金，但优于现金，可自行在40%之内适当调整。黄金是真正的硬通货，但当前价格较高，今后可能平稳增长，跑赢通胀应该没问题，保值能力较强。现金主要是为了防止不时之需，无论你存银行业好，买国债也好，最终都跑不过通胀，但还是要存一点的，万一跑路好用嘛。中国的房产还是长期看涨的，我认为今年下半年可能出现低点，因为中国房企下半年有2000亿的债到期偿还，肯能抛售回笼现金。但是长期看涨是一定的，换届后必然走高。股票现在可以入手的，当前好股票估值都偏低，看涨理由：内需，搞内需没钱怎么行，工资上不去，必然要再其他方面补贴。养老金入市，养老金亏得起吗？答案很明显。。。郭树青上台，搞制度建设，中国向来先繁荣后法制，邓老大就是这样。这种分配比例保值跑路还能小赚一点，仅供参考

这种情况真的是仁者见仁智者见智的，看看上面的回答就知道了，呵呵。而且本身还要看你自己的性格，激进型、保守型、稳健型都会有不同的考虑结果。

根据经验（本人是属于稳健型那一类的），个人推荐如下：
1.　房地产，建议50%，房地产是国际公认的最稳健的投资品种。当然如果你到现在还没有投资性的房产的话就另当别论了，现在国内的房价这么高，个人不建议投资住宅地产了，商业地产可以考虑，但风险较大。
2.　股票/基金，建议20%，在经济稳定的情况下，股票（进取型的可选）和基金（保守型的可选）是比较推荐的投资方向。就目前中国的经济情况和股市情况，建议可以逐步建仓，切勿着急。
3.　现金存款/理财，建议20%，作为最稳健的投资品种，中国的银行轻易不敢欺骗老百姓的，呵呵，但要注意流动性，很多理财产品流动性差，应该考虑分配作。
4.　外汇存款/投资，建议5%，在人民币升值的大环境下，个人建议考虑多种货币投资，降低中国经济硬着陆的风险
5.　其他投资，建议5%，如收藏啊、黄金啊、珠宝啊，除非您是搞收藏的，个人不认为普通老百姓在那么深水的收藏市场能捞到鱼，黄金实物或珠宝等很难流通，价格起伏过大，风险太大。

以上是我认为标准的稳健型投资策略，当然还是仁者见仁智者见智的事。但有一件事你要明白啊，在所谓的“经济萧条期”，我更偏向称之为“经济滞胀期”，很难做到增值，能做到保值就已经很不容易了。

以上个人观点，欢迎各位朋友指正。

一般来说，理财的第一步是要有一定量的存款和应急准备金，以备不时之需，应急准备金一般要有3个月左右的生活费
当应急准备金搞定之后，再去考虑保险的问题
很多人认为保险不属于理财，或者说可要可不要，但是事实上保险就是保障你以后的生活，你也可以把它想象成强制储蓄，毕竟在你有万一发生的时候，可以给你一个保障…如果您有小孩的话，建议您买一份少儿的教育基金……同时，寿险也是必不可少……商业保险虽然比社保要贵，但是其保障的效果要比社保医保好一点，毕竟当今阶段中国的社会保障还不是很全面…这是一般外资银行的观点
前面的只是理财金字塔的最底层

要想做好理财，就必须知道自己的风险承受状况和投资的方向
现在的人基本上都是比较喜欢短期低风险的投资，这种投资相对比较保守，但资金也相对安全
很多银行现在都有一些结构性产品，保本型较多，是属于拿利息去投资，挂钩某个标的
中资行比较喜欢跟一些信托机构合作出这一类型的产品，其实这种就相当于一个公司向银行贷款，而银行把那笔款项包装成产品而已，风险就是如果公司还不起钱，投资者就没钱拿
外资行一般喜欢挂钩一些稳定一点的标的，类似于基金 股票 期货 指数等
投资者能和银行一起来看整体的情况，从而计算收益……这种方式就比较透明化
结构性产品得年化利率一般在5%—7%左右
如果挂钩股票的话可能最高的年利率会高一些，我见过最高去到11%
结构性产品相对来说的话投资期限短一点，3个月的比较常见，比较适合现在的投资者，但是要记住自己要看准标的，不要单纯追求高收益……毕竟收益率越高，你拿不到的风险就越大……
个人感觉如果去外资行的话，比较推荐挂libor指数，一些非欧元区汇率的结构性产品，拿到收益的可能性还是相当大的

结构性产品比较适合短期的保守型去投资
如果想要高收益的话，债券、基金、股票、实物、黄金期货都是不错的选择
但是风险和收益是成正比的，具体怎样操作，还是要回归到您的风险承受能力
如果有理财顾问的话，最好做个测试或者咨询

债券的投资期限相对较长，主要是看您对资金流动性的需求，因为它的流动性风险相当大，基本上没到期赎回的话都是亏
基金的风险没有股票那么高，但是也要看清楚基金的类型、挂钩标的之类的信息，并且自己要对市场相当敏感 如果您觉得没问题得话，外资行一般比较推荐贝莱德世界黄金基金，贝莱德拉丁美洲基金等

股票、实物、黄金期货都属于高风险投资，实物和黄金的话如果对市场的把握不当，很容易出现很大的亏损，而且有时候实物不容易出售，也是一个风险
中国的股票市场现在处在一个低迷的状态，虽然是在2000+点，有没有冲高的可能还是暂不明朗，如果进入股票市场，就必须打起12分精神，并且一定要学会止损……

总而言之，理财，最主要还是要看您自己，您自己要有对市场的把握，要对市场信息敏感，不要人云亦云……同时，您一定要有一个自己的计划，必须包括一些获利点 止损点等等，一般来说，止损一定要果断，一般国外的基金经理当看到有7-12%的亏损时，就会选择卖出止损……简单点说，就是如果他们买10块钱得东西跌到9.3块，他们就会卖，而且坚决！

记得，理财不完全等同于投资投机，理财注重的是整体最优！

一般来说，比例的配置是按照您的实际情况来，上面提到应急准备金至少是3个月生活费，存款的话看您自己，一般是占总资产的15%上下，短期投资的比例可以大一些，股票其它的就稍微少点吧……比例最主要是看您自己的理财投资方向

以上全部本人经验所得，转载或引用请注明

静态配置这些资产不管怎么配都是不合适的。更何况什么20%、30%、50%的都是凭空臆测，难以解释清楚其内在原因。
回答你的问题第一个：不管经济萧条还是经济繁荣，个人资产配置的目标如果是保值的话，你就要根据经济周期的不同阶段选择不同的资产配比。因为经济萧条阶段也可以细分为前期和后期，其配置方法也不完全一样。你可以参考一些资产配置方面的资料深入研究。
回答你第二个问题：你自己举例中至少还应该加上债券。
回答你第三个问题：比例要结合你自己设定的目标。对于你计划投资的各类资产，你首先要弄明白每项资产在经济周期的特殊阶段的预期收益和风险。然后再根据你的需要进行测算确定最后的动态比例。
你去研究一下大类资产配置方面的材料吧。

房产30%，股票30%，黄金20%，现金20%。理由如下，当前经济形势不好，而且可预见将来一段时间经济会持续疲软。世道不好的时候现金为王，黄金等同于现金，但优于现金，可自行在40%之内适当调整。黄金是真正的硬通货，但当前价格较高，今后可能平稳增长，跑赢通胀应该没问题，保值能力较强。现金主要是为了防止不时之需，无论你存银行业好，买国债也好，最终都跑不过通胀，但还是要存一点的，万一跑路好用嘛。中国的房产还是长期看涨的，我认为今年下半年可能出现低点，因为中国房企下半年有2000亿的债到期偿还，肯能抛售回笼现金。但是长期看涨是一定的，换届后必然走高。股票现在可以入手的，当前好股票估值都偏低，看涨理由：内需，搞内需没钱怎么行，工资上不去，必然要再其他方面补贴。养老金入市，养老金亏得起吗？答案很明显。。。郭树青上台，搞制度建设，中国向来先繁荣后法制，邓老大就是这样。这种分配比例保值跑路还能小赚一点，

看有多少资产规模了。少的就存存银行或者买买高回报的保本短期理财产品。资产多的，可以考虑黄金、房产。黄金和房产保值性较强，房产也有一定的租金回报，或者商业房产等。古董等收藏品有经验的才行，不然上当的较多。另外，需要准备一定的现金，可将部分换成美元以防人民币贬值