车辆涉水时哪些保险可赔？

近期，国内大部分地区迎来入夏首次“暴雨季”，一般情况下，车主每年投保车险时，车辆损失险是必不可少的项目。

汽车进水通常分为行驶进水和停车进水两种情况。

据保险理赔员解释，如果车辆在静止状态被水浸泡了，如车辆停放在路边或是地下车库，由于积水太深导致车辆进水。只要发动机没进水，仅更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。

即便是洪水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。

涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏，就不属于车损险的保险责任，得不到相应的理赔。

如果车辆在静止状态下进水，车主切记莫挪动车辆，只需要在48小时内报案和拍照，就可理赔。

是不是投保了“涉水险”车辆就万无一失了？

多数车主对此都存在一定误区。涉水险是车主为发动机购买的附加险，保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是，如果发动机进水后，由于人为操作导致的发动机报废，车主将得不到涉水险的赔偿金。

换言之，虽然“涉水险”保障保险车辆因涉水行驶造成的发动机损坏，但大多数保险公司不承保车辆在进水后“二次发动”造成的发动机损失。

在此，保险理赔员特别提醒车主，通常情况下，如果车辆在水中熄火，有50%可能性会导致发动机损坏；但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要“报废”。因此，车主千万要注意，汽车涉水后千万不能在熄火后再次发动。

车主在暴雨台风天气涉水行驶时，在确认可以通过的情况下，最好以低挡慢速通过，在行驶过程中不要松开油门及换挡，否则，很容易造成排气管进水致使发动机涉水致损。

如果周围水位接近车轮的2/3处，就不要强行通过。若车辆不幸被淹，也不要习惯性地点火启动，静止状态下被淹造成损失，只要车辆参保车辆损失险，都属于保险公司的赔偿范围内。

在赔偿额度方面，商业车险费率改革后，保险行业统一标准，将“涉水险”的绝对免赔额由20%降低到15%，也就是说，在车子出现涉水故障时，保险公司由之前的赔偿80%上升到赔偿85%的车辆损失金额，剩余的15%需要车主自己自行负担。

但，如果购买了车损险、涉水险、的不计免赔，事故损失可实现全额赔付。

行业示范条款中，主险“机动车损失保险”（简称“车损险”）和附加险“发动机涉水损失险”（简称“涉水险”）与车辆涉水损失有关，后者不能独立投保。

根据行业示范条款，雷击、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成的车辆直接损失，都在“车损险”赔付范围。不过，并非所有因暴雨所致的车损都能得到赔偿，这涉及车损险的除外责任。

目前江西、湖北、宁波、深圳等四个地区的车损险，保险责任已包含发动机的涉水损失。但在其他地区，想保障由于发动机进水导致的车损，除了投保车损险，还要附加投保涉水险。

车辆进水或被水淹后，申请赔偿方法：

车辆进水一般分两种情况：一是车辆停放在路边或是地下车库，由于积水太深导致车辆进水；二是车辆在行驶时，开进积水路段，导致车内进水、熄火，无法前行。

无论哪种情形，车主都应该马上致电保险公司报案，保险公司接到报案后会派工作人员赶赴现场进行勘查，核实车辆损失情况，随后进行施救，将受灾车辆转移到国家认可的二类以上修理厂进行维修。待修理厂、被保险人、保险公司三方共同确定具体损失费用后，保险公司再行赔付。

如果保险公司无法及时到达现场，车主在保证自己安全的情况下，应及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损员进行定损。

目前，保险公司和4S店都有拖车救援服务，但遇上恶劣天气，拖车也很紧张，这种情况下，车主可自行联系救援公司进行拖车救援，涉及费用将由保险公司承担。

以上内容参考：人民网—车辆涉水受损，保险怎么赔？

一、汽车静止状态进水：车损险就可赔
一般情况下，车主每年投保车险时，车辆损失险是必不可少的项目。汽车进水通常分为行驶进水和停车进水两种情况。据保险理赔员解释，如果车辆在静止状态被水浸泡了，如车辆停放在路边或是地下车库，由于积水太深导致车辆进水。只要发动机没进水，仅更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。
即便是洪水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。而涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏，就不属于车损险的保险责任，得不到相应的理赔。
在此，保险理赔员提醒，如果车辆在静止状态下进水，车主切记莫挪动车辆，只需要在48小时内报案和拍照，就可理赔。
二、汽车涉水行驶导致进水：“涉水险”可赔一部分
涉水险是车主为发动机购买的附加险，保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是，如果发动机进水后，由于人为操作导致的发动机报废，车主将得不到涉水险的赔偿金。
换言之，虽然“涉水险”保障保险车辆因涉水行驶造成的发动机损坏，但大多数保险公司不承保车辆在进水后“二次发动”造成的发动机损失。
通常情况下，如果车辆在水中熄火，有50%可能性会导致发动机损坏；但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要“报废”。因此，车主千万要注意，汽车涉水后千万不能在熄火后再次发动。

1、汽车被水淹 全险可以赔吗？
很多车主都有过这样的困惑，买的是“全险”，但为什么车辆涉水时却无法得到理赔？对此，多家保险公司理赔员对人民金融表示，所谓的“全险”，是消费者与汽车销售商的一种俗称， “全险”不等于全保，只是对购买险种比较多、保障比较全面的车险的统称。
据了解，车险的“全险”一般是指交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险等险种，往往购买后可以有效预防大多数损失，所以俗称“全险”。

值得注意的是，“全险”在车辆涉水的部分情况下可以实现理赔。据保险理赔员解释，如果车辆在静止状态被水浸泡了，如车辆停放在路边或是地下车库，由于积水太深导致车辆进水。只要发动机没进水，仅更换零件、修理电路等，都属于“全险”中车损险的保障范围。

即便是洪水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。而涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏，就不属于保险责任，得不到相应的理赔。
2、买了涉水险就万无一失了吗？
如果车主希望获得发动机进水损失的赔偿，就需要购买车损险的附加险——涉水险。涉水险也被称为“发动机特别损失险”，它是车损险的一项附加险，除了车辆其他损失外，可对涉水造成的发动机的损坏进行单独赔付。
由于涉水险是车损险的附加险，如果没有购买车损险是不能单独购买涉水险的。车价越高，涉水险相应的保费也越贵。在拥有车损险的前提下，涉水险的保费是车损险的5%。如果按照一辆售价15万元的家用车为例，这辆车的涉水险大概在100元左右。
那么，买了涉水险，汽车发动机遇水时就可全额理赔了吗？据记者了解，涉水险是车主为发动机购买的附加险，保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
但是，如果发动机进水后，由于人为操作导致的发动机报废，车主将得不到涉水险的赔偿金。
在此，保险理赔员特别提醒车主，通常情况下，如果车辆在水中熄火，有50%可能性会导致发动机损坏；但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要“报废”。
因此，车主千万要注意，汽车涉水后千万不能在熄火后再次发动。一些保险公司还会把进水熄火以后的二次发动作为涉水险的免责条款，也就是说，如果车子淹水以后，车主还试图二次发动，由此造成的发动机损坏，即使是上了涉水险，也不予以赔偿。
此外，无论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火，还是停驶在小区/地库/街道的车辆被雨水没过进气口，只要再次进行打火启动车辆，对发动机造成损伤的情况，属于车损险中责任免除中第十条第(三)款责任免除中“损失扩大”之规定，根据条款，附加险条款未尽事宜，以主险条款为准，因而该情况下，即使购买了发动机涉水损失险，也不能进行理赔的。
因此，车主在暴雨台风天气涉水行驶时，在确认可以通过的情况下，最好以低挡慢速通过，在行驶过程中不要松开油门及换挡，否则，很容易造成排气管进水致使发动机涉水致损。如果周围水位接近车轮的2/3处，就不要强行通过。若车辆不幸被淹，也不要习惯性地点火启动，静止状态下被淹造成损失，只要车辆参保车辆损失基本险，都属于保险公司的赔偿范围内。
据了解，商业车险费率改革后，保险行业统一标准，将涉水险的绝对免赔额由20%降低到15%，也就是说，在车子出现涉水故障时，保险公司由之前的赔偿80%上升到赔偿85%的车辆损失金额，剩余的15%需要车主自己自行负担。但，如果购买了车损险、涉水险、的不计免赔，事故损失可实现全额赔付。
3、汽车涉水理赔需要注意哪些问题

由于台风暴雨等异常天气造成的车辆损失，会导致车险报案次数短期内快速增加。许多保险公司也会简化理赔程序，让车主尽早获得理赔，但科学的理赔步骤依旧是保证车主们顺利获得损失补偿的保证。
第一步：先别移动车辆，找到你的车辆保险单
车主应该在第一时间查看自己是否购买车损险以及其他附加险，若汽车在保险期内，在24小时之内向保险公司报案。
第二步：可保存气象证明
关于这一点，其实在倡导简化理赔程序之后，很多保险公司都不要求车主提供了。如果细心的车主，也可留下相关媒体的报道作为索赔证明。
第三步：接受查勘定损
保险公司会安排工作人员就近查勘，并对车辆受损情况进行拍照。
第四步：提供相关证件
查勘过程中，你需要向工作人员提供车主身份证、机动车行驶证、机动车驾驶证的正副本、车主的银行卡，工作人员需要拍照使用。
第五步：查勘结束后修车
程序结束后，车主就可将车辆送到维修机构或4S店进行维修，送车去维修前，最好将车内重要物品收好，费用先由车主自己垫付，然后等待保险公司补偿费用。

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