什么是基金？基金是怎样分类的？

2024-11-30 19:10:39

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回答（1）：

基金根据投资标的来分，总共四大类：货币市场基金、债券基金、股票基金、其他基金。

1.货币市场基金，是投资于货币市场上短期有价证券的基金，主要投资于国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券，企业债券等，这些投资标的的共同点就是：低风险。因此货币市场基金是4类基金中风险最低的。

货币市场基金还有一个最大的特点，即基金单位的资产净值是固定不变的，它是利用收益来进行再投资的。也就是说，如果你拥有100个基金单位，价值100元，一年后投资报酬6%，就多6个基金单位，价值106元。

2.债券基金，是以债券为主要投资标的的共同基金，国内大部分债券型基金属于收益型债券基金，以获取稳定的利息为主。

由于债券定期都有利息汇报，到期承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定，虽说收益不算高，但风险也较低。

3.股票基金，是以股票为投资对象的投资基金，它将大众投资者的小额投资集中为大额资金，投资于不同的股票组合。

相对于直接投资股票，股票基金肯定是可以分散风险的，但是，既然是投资于股票组合的，那就肯定存在涨跌，也就是有亏损的可能的。可以认为，股票基金的风险是显著高于债券基金和货币市场基金的。

当然，对于股票基金的风险，也有人选择做基金定投来规避，通过定时定额的投资来摊平成本，分散风险。

4.其他基金则主要包括专门投资于房地产的房地产基金;专门投资于期货、期权的期货和期权基金;专门投资于黄金市场的黄金基金;专门投资于实业的产品基金。

这几类基金，一般我们接触的还是比较少，需要对细分领域有更多的认识，也存在一定的风险。

综上，如果投资的是货币市场基金或者债券基金，一般情况下是不会有明显亏损的。但如果投资的是股票基金，且该基金投资的股票组合处于下跌的趋势中，短期就会面临亏损的情况，因此，投资投资股票型基金，需要选择比较好的时机(不会选?那就考虑基金定投，定期定额投资，通过分摊成本来降低风险)。

基金就是为了某种目的而设立的资金，基金的分类也是不同的，对我们一般的投资理财了解这四类基金就可以了。

一货币基金
货币基金是由社会闲散资金聚集起来，由专业部门，专业人员投向风险小的货币市场，它的优点是安全性，稳定收益性，但收益率较低，略高于银行储蓄。

二债券基金
债券基金是专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。它的风险高于货币基金低于股票基金，收益稳定。

三股票基金股票基金是投资于股票市场的基金，它风险较高，但要把握住时机了，盈利可观。

四混合型基金混合型基金可投资于债券和股票，灵活性较好。

回答（2）：

　　基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

　　我们现在说的基金通常指证券投资基金。

　　证券投资基金

　　证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：

　　根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

　　证券投资基金在美国称为“共同基金”，英国和我国香港特别行政区称为“单位信托基金”，日本和我国台湾地区则称“证券投资信托基金”等

　　开放式基金
　　是一种发行额可变，基金份额(单位)总数可随时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。与封闭式基金相比，开放式基金具有发行数量没有限制、买卖价格以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相对较小等特点，特别适合于中小投资者进行投资。
　　世界基金发展史就是从封闭式基金走向开放式基金的历史。以基金市场最为成熟的美国为例。在1990年9月，美国开放式基金共有3，000家，资产总值1万亿美元；而封闭式基金仅有250家，资产总值600亿美元。到1996年，美国开放式基金的资产为35，392亿美元，封闭式基金资产仅为1，285亿美元，两者之比达到27.54∶1；而在1940年，两者之比仅为0.73∶1。在日本，1990年以前封闭式基金占绝大多数，开放式基金处于从属地位；但90年代后情况发生了根本性变化，开放式基金资产达到封闭式基金资产的两倍左右。
　　在香港、泰国、台湾、新加坡、菲律宾等亚洲发展投资基金较早的国家和地区，发展之初也就是以封闭式基金为主，逐渐过渡到目前两类基金形态并存的阶段。从世界范围看，1990年世界开放式投资基金净资产余额为23，554亿美元，到1995年已跃升至53，407亿美元。
　　开放式基金已经逐渐成为世界投资基金的主流。
　　世界各国投资基金起步时大都为封闭型的。这是由于在投资基金发展初期，买卖封闭式基金的手续费远比赎回开放式基金的份额的手续费低。从基金管理的角度看，由于没有请求赎回受益凭证的压力，可以充分利用投资者的资金，来实施其投资战略以求利益的最大化。

　　封闭式基金
　　属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。
　　由于封闭式基金在证券交易所的交易采取竞价的方式，因此交易价格受到市场供求关系的影响而并不必然反映基金的净资产值，即相对其净资产值，封闭式基金的交易价格有溢价、折价现象。国外封闭式基金的实践显示其交易价格往往存在先溢价后折价的价格波动规律。从我国封闭式基金的运行情况看，无论基本面状况如何变化，我国封闭式基金的交易价格走势也始终未能脱离先溢价、后折价的价格波动规律。

　　·根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

　　公司型基金
　　又叫做共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。投资者购买了该家公司的股票，就成为该公司的股东，凭股票领取股息股息或红利、分享投资所获得的收益。

　　特点
　　1.共同基金，形态为股份公司，但又不同于一般的股份公司，其业务集中于从事证券投资信托。
　　2.共同基金的资金为公司法人的资本，即股份。
　　3.共同基金的结构同一般的股份公司一样，设有董事会和股东大会。基金资产由公司拥有，投资者则是这家公司的股东，也是该公司资产的最终持有人。股东按其所拥有的股份大小在股东大会上行使权利。
　　4.依据公司章程，董事会对基金资产负有安全增殖之责任。为管理方便，共同基金往往设定基金经理人和托管人。基金经理人负责基金资产的投资管理，托管人负责对基金经理人的投资活动惊醒监督。托管人可以(非必须)在银行开设户头，以自己的名义为基金资产注册。为明确双方的权利和义务，共同基金公司与托管人之间有契约关系，托管人的职责列明在他与共同基金公司签定的"托管人协议"上。如果共同基金出了问题，投资者有权直接向共同基金公司索取。

　　契约型基金
　　又称为单位信托基金，指专门的投资机构(银行和企业)共同出资组建一家基金管理公司，基金管理公司作为委托人通过与受托人签定"信托契约"的形式发行受益凭证--"基金单位持有证"来募集社会上的闲散资金。

　　特点
　　单位信托是一项名为信托契约的文件而组建的一家经理公司，在组织结构上，它不设董事会，基金经理公司自己作为委托公司设立基金，自行或再聘请经理人代为管理基金的经营和操作，并通常指定一家证券公司或承销公司代为办理受益凭证--基金单持有证的发行、买卖、转让、交易、利润分配、收益及本益偿还支付。
　　受托人接受基金经理公司的委托，并且以信托人或信托公司的名义为基金注册和开户。基金户头完全独立于基金保管公司的帐户，纵使基金保管公司因经营不善而倒闭，其债权方都不能动用基金的资产。其职责是负责管理、保管处置信托财产、监督基金经理人的投资工作、确保基金经理人遵守公开说明书所列明的投资规定，使他们采取的投资组合符合信托契约的要求。在单位信托基金出现问题时，信托人对投资者负责索偿责任。

　　·根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。

　　·根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

　　股票基金
　　是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。
　　分类
　　股票基金按投资的对象可分为优先股基金和普通股基金，优先股基金可获取稳定收益。风险较小．收益分配主要是股利;普通股基金是目前数量最大的一种基金，该基金以追求资本利得和长期资本增值为目的，风险较优先股基金大。按基金投资分散化程度，可将股票基金分为一般普通股基金和专门化基金，前者是指将基金资产分散投资于各类普通股票上，后者是指将基金资产投资于某些特殊行业股票上，风险较大，但可能具有较好的潜在收益。按基金投资的目的还可将股票基金分为资本增值型基金、成长型基金及收入型基金。资本增值型基金投资的主要目的是追求资本快速增长，以此带来资本增值，该类基金风险高、收益也高。成长型基金投资于那些具有成长潜力并能带来收入的普通股票上，具有一定的风险。股票收入型基金投资于具有稳定发展前景的公司所发行的股票，追求稳定的股利分配和资本利得，这类基金风险小，收入也不高。

回答（3）：

根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：

（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。

（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。

（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

回答（4）：

“基金”全称为证券投资基金，是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

根据不同的维度可以把基金进行分类：
第一维度：募集方式
根据基金的募集方式不同，我们可以把基金分为公募基金和私募基金。
公募基金是面向广大大众群体出售，门槛比较低，普通老百姓都可以购买；而私募基金是针对特别人群发行的，只有少部分符合条件的投资者才可以购买。
第二维度：运作方式
按照运作方式的不同可以将基金分为封闭式基金和开放式基金。其中，封闭式基金就是那种发行总额和发行期限在设立时已经确定，并且存续期内投资者不能随意申购或者赎回的基金。而开放式基金就是平常和大家接触最多的一种基金了，这类基金一般可以在任一个交易日进行申购赎回操作。
第三维度：交易渠道
按照交易渠道的不同可以将基金分为场内基金和场外基金。这里的“场”，就是指交易场所，场内就是在交易所内进行交易的基金，而场外是不在交易所内交易。
第四维度：投资标的
根据基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金等等
第五维度：投资理念
根据投资理念的不同，我们还可以把基金分为主动管理型和被动型基金。

回答（5）：

基金，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们提到的基金主要是指证券投资基金。

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