如何进行金融深化以解决中小企业的融资困难问题

2025-03-13 01:35:45

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回答（1）：

　　近年来，以民营企业为主体的中小企业飞速发展，在国民经济中所占的比重和作用不断上升，但与此同时，中小企业融资困难的问题却日益突出。不可否认，中小企业融资困难是个世界性的难题，但中国中小企业融资困难却超出了正常的范围，并对经济发展造成了较大的影响。因此，有必要对其进行深入的分析。
　　除了导言和结论以外，论述部分有五章。
　　第一章“中小企业融资困难问题的提出、表现及后果”主要界定了分析的对象，指出了分析的意义。第一节指出中小企业融资困难是世界性的难题，但中国的中小企业融资困难与社会资金富余并存，具有明显的中国特色；第二节指出了中小企业融资困难在三个方面的表现：缺乏股权融资渠道，内部融资比例高，外部融资中的债务融资存在很多问题，且债务融资渠道单一，中小企业债务融资信用普遍不足；第三节说明了这种资金供给大量剩余和资金需求得不到满足同时并存的现象浪费了宝贵的金融资源，使实际经济增长率低于潜在的经济增长率，由需求诱致的民间信用游离于金融监管体系之外，容易引发金融风险等严重后果。
　　第二章“中小企业融资困难问题的成因一从金融体系结构的角度分析”主要从金融体制的角度对问题的成因进行了分析。第一节从金融市场结构的角度入手，指出了资本市场结构单一、银行业占据垄断地位、缺乏面向中小企业的金融市场组织和金融机构等问题；第二节从金融产品结构的角度入手，指出了传统金融业务产品结构单一、衍生金融工具发展滞后、金融手段创新不足等问题；第三节从企业融资结构的角度入手，指出了我国企业外源融资比例过高，其中绝大部分是贷款融资的问题。
　　第三章“中小企业融资困难问题的成因一从银行行为的角度分析”。从第二章的分析中，可以知道目前的融资渠道中以货款为主，各种影响因素最终都会反映在银行的经营行为上，因此，有单列一章对银行行为进行深入分析的必要。这一章的分析从三个角度展开，第一节从银行控制的风险的角度展开，主要指出中小企业自身的种种问题使得银行对其贷款面临超额风险，产生了以抵押和担保为标准的信贷配给，中小企业融资困难由此表现为抵押和担保困难；第二节从银行追求利润的角度进行分析，一方面，信贷业务存在明显的规模经济，另一方面，利率管制使得中国的银行难以通过资金价格的调整来化解风险，出于实现盈利目标的考虑，银行不愿向中小企业放贷；第三节从银行行为原则的角度入手，指出由于存在准入限制，国有银行处于垄断地位，以及由于国有企业共有的委托一代理问题产生的责任偏差，国有银行对中小企业贷款存在风险厌恶。
　　第四章“中小企业融资困难问题的成因一从体制变迁的角度分析”。第二、三章是一种对现状的静态分析，但中国中小企业融资困难的形成有其体制变迁的背景，只有将其放在中国经济体制改革的整体背景进行分析，才能看清这一问题的历史根源、性质，并进而了解其将来走向及解决之道。第一节，界定了改革的起点是严格的计划经济体制；第二节，改革的过程，从实体经济领域、国名收入分配领域、投融资领域的角度对1978年以来的经济改革进程进行了分析；第三节，改革的结果，从绝对意义上讲，改革的进程是金融化的过程，但相对于实体经济领域，金融领域的改革滞后，有关的管制没有相应开放，仍然存在严重的金融抑制。表现为：金融市场存在严格的准入限制，银行业存在严格的准入限制和利率管制；第四节，金融抑制的路径选择、锁定及突破，指出改革过程中财政职能金融化是路径选择的主要原因，出于通过金融抑制防范金融风险爆发的考虑，金融改革被锁定在金融抑制的路径上，随着以中小企业融资困难为主要表现形式的效率损失和风险累积，国有企业改革获得突破和不良资产的有效处理，矛盾的中心正在发生转移，中国金融改革的路径正在逐步被导入金融深化的路径。
　　第五章“中小企业融资困难的解决一金融深化”，通过第四章的分析可以知道，问题的根源在于金融抑制，且随着形势的变化，中国金融改革正在被导入金融深化的路径，那么，具体的措施是什么呢？改革应该选择何种顺序？具体又该如何操作？第五章对这些问题作了回答。第一节，金融深化的措施和顺序，通过对麦金农—肖金融抑制和金融深化模型的发展，引入了放松市场准入限制的因素，在对四种改革措施组合的进行分析后，得出了在改革的顺序上，放开准入限制的应优先于利率市场化，利率市场化必须要把握好节奏的结论；第二节，握出了放开金融市场准入限制的具体措施；第三节，从增量改革和存量改革两方面提出了放开银行业准入限制的具体措施；第四节，提出了利率市场化的节奏把握、条件和措施。

回答（2）：

深化金融改革过程中要解决四个突出问题

中新网11月14日电据《金融时报》报道，再上周末在京举办的全国地方金融第九次论坛上，全国人大财经委副主任委员周正庆表示，当前结合国内现状，在深化金融改革过程当中，需要研究解决中小企业贷款难等四个突出问题。

首先，解决三个市场的结合问题。周正庆表示，中国金融改革面临的新课题，需要研究探索的问题不少。比如，随着中国资本市场的不断发展，中央银行的宏观调控要为资本市场深化改革和稳定发展创造良好的氛围和环境，不仅要监测M1、M2，而且要把资本市场的变动纳入监督范围。再如，针对中国直接融资和间接融资比例严重失衡的现象，要引起足够重视，并寻求妥善的解决办法。

第二，解决支持三农的问题。周正庆认为，如何适应中国8亿农民特殊国情的需要，加大金融对三农的支持力度，切实解决真正用于三农的信贷资金所占总量的比重日益萎缩的趋势，是当前研究的重点。对具备条件的地区，可以以县为单位，建立农村合作银行；也可以先建立联社，再逐步发展，少数地区也可以考虑保留县乡两级法人体制。

第三，解决中小企业贷款难的问题。周正庆建议要从深化改革入手，从金融机构的设置上考虑如何更有利于支持中小企业的发展。同时，要通过对信贷管理的制度和办法和各项考核指标的改革，为中小企业取得贷款创造良好的条件。对中小企业，对三农贷款信贷考核的指标、监控的指标，要区别于大城市、大企业，要有针对性，不能全国大企业、小企业、农村企业都是一个模式、一个要求，那就很难摆脱困境。另外，还要考虑通过调动各级政府的积极性，建立贷款的担保体系，出台必要的优惠政策等等。总之，要从多方面、多个角度想方设法，真正能够突破中小企业贷款难的问题。

第四，解决资本市场持续低迷的问题。周正庆指出，要搞活资本市场，推进稳定健康发展，当前要同时抓好两项改革。两者相辅相成，相互依托。一是积极稳妥的推进股权分置改革。二是要改进金融调控，抓紧建立健全货币、资本、保险市场有机结合与协调发展的新机制。要把新修订的《证券法》提出的依法拓宽合规资金入市渠道真正落到实处，随着资本市场扩容需求，采取综合措施，确保合规资金顺畅进入股市。(姜欣欣）

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