中低收入家庭如何理财？

对一般中低收入家庭来说，理财关键在于一个“巧”字，学会了巧，效率就自然会体现。

随着百姓生活水平的提高，水、电、电话等费用的支出也在上升，有不少家庭每月的电费已超过100元，电话费超过200元，总数多达四五百元。一般来说，质量好的家电耗电少，而质量差的家电耗电多，所以这部分开销如果采用先进的设备，可以降低一半以上，也就是每年可节约300元左右的费用。

而改用先进设备所需要的费用投入也不一定很多。拿照明来说，先进荧光灯的发光效率比普通白炽灯高三倍，所以用这种灯炮可以节约照明用电60％以上。一个节能灯泡的售价比白炽灯高出五至十倍，但使用寿命也高出三五倍。专家们计算认为用节能灯的投资回报率为20％到60％，而整体社会效益则更明显。

注重勤俭节约是减少日常开支的一个重要环节。如使用一些节能、节水设施等，养成节约的好习惯，不仅有利于自身，还有利于社会，为社会节约能源、保持环境。

许多人尽管每天夜以继日地工作，到了月底，仍然觉得收入与支出刚好扯平，甚至觉得不够用，这到底是怎么回事？事实上，每个月净赚不多，但又可以有节余的人不在少数，差别只在于你是否可以有效地运用每一笔钱，以及将用掉的每一笔钱及时地记录下来。通过有效地运用和记录两种办法，你不但不会挥霍成性，甚至因此了解自己的用钱习性，如此坚持下来，你可成为人人羡慕的小富翁。

其实，日常生活中很多费用是不必要浪费的，这些金额看似不起眼，但长年累月坚持下来，可是一大笔钱！除此之外，还可自己下厨，因为到餐厅里去吃吃喝喝十分费钱，自己做菜吃同样的料就可以节省好大一笔费用。在服装上，聪明的女士都知道，宁愿挑一两件质地好、又不容易过时的服装，也不要大量选购仅在这季流行的服装。每个人只要在日常开销上多动脑筋，将有限的钱用在刀刃上，尽可能避免不必要的开支，日积月累，常年坚持不懈，涓涓小溪能汇成滔滔大河。

现在的社会，人情消费的花样很多，但要掌握适当、适量、适度的原则。如果自己家有事，规模应越小越好，一来自己不铺张浪费，二来也减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债。如果你需要置办家庭财产，要以真正有用为标准，别买长期闲置的商品，“有钱不买半年闲”，商品买回家不经常用就意味着浪费。如有的家庭孩子本无心学习钢琴，当家长的自己不懂却也要购买一架硬让孩子学，结果钢琴成为一种昂贵的装饰品。

在投资不同的金融品种时，也要讲究一个“巧”字。因为合理科学地投资相应的金融品种，能使你获取最大的收益率。比如对低收入的家庭选择一定比例的定期存款、零存整取储蓄等，这既享受相应的利率，又可节俭持家，养成滴水成河的好习惯。对中等收入的家庭可将自己收入的30％左右投入长期投资。现以国债为例，如购买三年或五年期的国债，因为与同期储蓄相比，国债的投资价值比储蓄收益高，以一万元为例：购买三年期、五年期限的国债到期利息分别为867元、1570元，而同限期的定期储蓄到期扣除利息税后实收率为648元、1152元，分别比储蓄利息要多219元，418元，这样既能获得高收益，又无家庭风险，且年年又能保持稳定增长。笔者认为按长、中、短期的期限来投资和消费，使不同期限、收益各异的资产综合起来，可保证中低收入家庭经济的“可持续发展”。

总之，中低收入家庭的理财有很多学问，每一个家庭都应该精打细算，做到开源节流巧安排。

1,要考虑家庭开支维持生活,适当节省.
2,保持适当的银行存款,用于家庭收入意外中断时维持3-6个月家庭开支;
3,主要收入获得者的健康保障,建议适当给他购买定期意外和重大疾病保障类保险,需要的资金很少.
4,其他节余部分再考虑投资理财,具体投资渠道需要根据你的实际情况决定,切忌为了获得高回报,跟风投资,也许你是没有能力承担那么高的风险.

你要列出你的收入和支出情况，以及资产情况。也不知道你是否有社保等基础情况。
清楚你的情况才能给予准确方向的理财建议。
一般是满足6个月的日常消费的现金或活期存款；其他的就可以考虑投资，比如花费年收入的10%用于购买保险；投资基金、股票、黄金等。

对于中低收入家庭，建议考虑下意外+定期寿险
能够以最低的花费做到充足的保障
为家庭保驾护航

说到理财，有很多人可能会觉得和自己没多大关系，特别是对于一些中低收入的人来说，收入可能都不够花，或者除去日常开销后剩下的也不多，因此就觉得没有必要理财，也没财可理，大家觉得中低收入家庭，要不要理财？