怎样零资金打造自己的生意？

每个人都有一个创业梦。没创业的时候，总想着创造自己的事业，每天睡到自然醒，钞票源源不断的流入自己的口袋。

但梦醒之后发现，梦想和现实相距十万八千公里。因为发现自己不仅没创业经验，也没创业资源，最关键的是，没有创业资金，要啥没啥。

那么，本篇就是献给那些有创业梦想，但没本钱没经验的“创业菜鸟”们作为创业启蒙课。

我们都知道保险公司，是先收取保费，而支付保险金是滞后的。所以只要收入能够超出支出，那么就一直会有一笔现金可供使用，这样的资金叫“浮存金”。因为有了大量的“浮存金”，保险公司就有大量的现金投资各行各业，包括收购很多盈利能力很强的公司。

用我们熟悉的京东商城创业模式来分析一下：

京东商城自创办以来，年年亏损，利润为负。但投资人不断追加投资，市值在2017年8月8日曾超越600亿美金。难道投资人都傻了吗？其实不是。因为投资人看中的并非京东的利润，而是每年都在上涨销售额和现金流。现金流增多，意味着京东有更多的钱来投资，不断的扩大业务，继续增加现金流。

再打个比方：驾校。

驾校前期投资比较大，可能有几十万，包括场租和买车、办证的钱。但因为驾校是先收取学员的学费，然后再往外支出的，比如驾校老师的工资、油费、考试报名费，所以，这样的模式就是非常健康的，因为是先收再付。

同样的方式，可以延展到各种各样的培训，均是如此的模式：先收后付。只要是这样的模式，现金流都不会差到哪里去，除非根本就没作事先调查，没生意，导致投资失败。

那么，作为个人，应该如何用别人的资金打造自己的生意模式呢？

第一步，应该是能设计能产生良好现金流的生意。

利润再高的生意，但钱总往外花，没收到口袋里，总有一天会破产，落袋为安才是好生意。说说什么是现金流？现金流就是装在你荷包里的钞票，存在你银行帐户中的人民币，而不是别人的欠条。

现金流=当月现金收入-当月现金支出

如果当月收入远大于当月支出，那么现金流就是健康可持续的；如果不能，就说明不是一个好生意，很容易破产。

打个比方说：

你开一个商店，每个月支出5万现金，收入7万现金，每个月就净收入2万现金，那这个就是健康的。如果你开一个商店，每个月支出5万现金，收入10万赊账3万现金，每个月现金流是-2万，即使帐面盈利，也撑不了多久。所以说持续健康的正向现金流最为重要。

下面从具体的生意创造过程来说明。假设我要开一家店，有两种经营方式：

第一种方式：

门面租金5000每月，年付，押3个月，房租就要付出7.5万，这是马上要支出的，计入现金支出。门面租好了，就要装修，打个比方说用1个月花5万，这也是马上支出的，计入当月支出。

固定成本支出就是7.5万+5万=12.5万

生意运转起来还必须支付人工成本、进货成本、水电费、税收等，工人工资假如每个月1万（3人），进货周转每月需要20万。

总共需要资金就是12.5万+20万+1万=33.5万

假设每月能销售15万，一年就是180万，如果毛利润30%，就是毛利润54万，到次年，实际上自己手上的现金流是54万-7.5万-20万-12万=14.5万。

第二种方式：

如果我们把这个生意的经营模式调整一下。

第一，房租改为押1付3，房租多付出一点，为5500一个月，则次年初需支出房租5500*3=22000元。

第二，提高5%货物采购价，但采用季结的方式。那么就可以免除支出20万的进货周转资金。但采购成本增加，比如增加5%，毛利润下降到25%。

假设次年销售规模和上年一样，仍然是每月15万，一年180万。那么：

次年毛利润额：180万*25%=45万

如果是季结，那么手上始终多出3个月的销售额可供支配，即15万*3=45万

那么次年手上剩余现金为：

45万（利润）+45万（货款）-12万（人工）-5万（装修）-5500*12月（前年房租）-5500*4（押一付三）=64.2万

在次年，你的手上就会多出64.2万的现金流可以供投资，是前者的4倍多，而年初仅投资了房租押一付三的房租22000元和装修的5万，即7.2万。次年的现金流又可以开设同样的店铺好几个，实现现金流的倍增。

这里的关键就在于，怎么找到能提供先款后货的货源，以及如何经营才能保证足够的利润的问题。

上面只是提供了一个经营的思路，让你用较少的本钱创建出自己的生意模式。

先款后货的货源有没有？很多，关键是自己要多去发掘，并和货源提供商建立起良好的信用关系。

上面的模式也不仅仅只是局限在买卖货物的思路上，也可以使用在服务业上面。

比喻开个理发店，采用充值打折的方式，比如充100送30，即（130-100）/130，大概是2折多1点。但因为一个客户充值并不会马上就用完，可能持续几个月，那么就起来先收款后交货（理发服务）的目的。

说到这里，有人会说，我知道有这样的生意，但我没本钱，这里就涉及到融资的问题。

第二步，找资金。上面讲到，我们创建这个小店，需要10万左右的启动资金，但自己手上没有钱，怎么办？我提供以下几个思路：私人借贷、银行贷款、社保的创业贷款、信用卡、小额信用贷款、淘宝借呗等。当然，这些都需要你平时积累的信用度背书。你平时就是个努力工作、待人诚实、有一定家庭资产的人，我相信借点创业起步资金不难。

1.私人借贷。可以找自己的父母，亲朋好友借钱，当然，能借多少，看你平时在他们心目中的信用度，以及他们本身的经济能力。

2.银行贷款。银行贷款主要是2类，抵押贷款和信用贷款。

抵押贷款主要就是住房抵押，拿房产证做抵押即可，建议去小银行，比如地方上的农商银行，成功率高得多。

信用贷款，个人主要就是信用卡。信用卡一般有分期借款的功能，比如广发、招行，都有随借随还的功能。不过利率有点高，月利率0.75%，年利率高达18%。适合短期周转，不适合长期使用。

办信用卡是需要个人的工作收入的。如果你每个月有固定的工资收入，就应该多去申请银行的信用卡，以备不时之需，一般1个月就能办下来，多办几个银行的信用卡备不时之需。但信用卡总是要还的，但如果你能建立起自己的事业，每个月就会有资金去偿还。信用卡会随着你的不断使用、信用累积而不断提升额度。

3.创业基金。现在不管是城市还是农村，都有社保创业小额资金支持，很多都是无息的，建议多去了解当地的政策。一般年初资金充沛，比如好办，到年尾资金较少，不利办理。

4.借呗。这个也是看你在淘宝上的信用，主要是评价你的信用，再给予一定的额度，利息也挺高，按日计算。

5.第三方金融平台。主要集中在一些小微金融，有信用都可以尝试一下。当然，利息都不低，主要适合短期周转，不适合长期使用。

当然，不是所有的生意都是稳赚不赔的，还是需要多调查和研究，在经营中不断的改善，提升业绩，减少支出，现金流才会越来越好。做生意，万变不离其宗，其实就是一个整合资金、人工、模式、市场等资源，创造出能持续产生现金流的过程。

卖手机、卖衣服、理发、开早点店、开网店、搞培训等，都只是一种生意模式，只要有市场需求，就能产生持续现金流。所以，在开展生意前，应该充分调查，准确找到市场需求，并提供产品或服务满足市场需求即可。

想要创业，建议您选择一个合适的创业项目，看自身是否具备相关项目的资质，找对项目之后脚踏实地努力。当然创业过程中的资金也是需要考虑的问题，如果您启动资金有限，可以通过小额贷款的方式来解决。

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