中国平安保险公司e生保长期住院百万医疗保险保证续保20年值不值得买，有什么优缺点套路和坑，是骗局吗？

买医疗险最怕的是什么？ 最怕今年买的，明年停售了；今年出险理赔，明年不给保了；换来换去，最后裸奔了......

因此，平安顺势而为，出了一款保 20 年的医疗险——平安 e 生保长期医疗，未来 20 年都不用担心停售。

一、保20年的医疗险，保障怎么样？

平安这款保 20 年的医疗险一经推出，便独占鳌头。

老规矩，我们先看下它的具体保障：

相比于市面上其它热门产品，平安 e 生保长期医疗险 主要有以下 4 个特点：

特点 ① ：能保证20年续保

很多产品看似能续保到 99 岁甚至 100 岁，都有一个前提：该产品未停售。一旦停售，后续就没有保障了。

而平安 e 生保长期医疗险能保 20 年，这 20 年里即便产品停售，保障也依然有效。

这里也特别提醒大家， 20 年后续保需要审核，这点我们会在 第三段 详细分析。

特点 ② ：费率可调

应监管的要求，保险公司想推出保更久的医疗险，条款都必须写明保费可调。

平安 e 生保长期医疗险，保费调整的规则如下：

直接说结论：

保险公司不会随意涨价。

产品上市 3 年后，并且赔付率超过 85%，才有可能调价。而且调价也有严格的限制，每次最多上涨 30% 。

特点 ③ ：20年最多赔800万

相比于其它医疗险，平安 e 生保长期医疗有一个限制：未来 20 年内，累计报销不超过 800 万。

这个算有些遗憾，毕竟目前很多医疗险并没有这个保额限制，也会让一些朋友担心不够用。

其实，只要不是非常罕见的疾病，800 万已经足够用了，不用太过担心。

特点 ④ ：保费能打折

如果家里有 3 人或以上一起买，保费可以打 95 折，我们以三口之家为例：

可以看到，虽然省的钱不多，但以后每年续保都能享受优惠。

此外，参与平安健康 APP 的健康信用，达标后续保最高还能再优惠 20%。

这款产品还能申请 体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾院后随访 等增值服务，有效期只有一年。

总的来说，作为目前为止续保时间最长的医疗险，至少 20 年不用担心续保，还是能给人不少安全感的。

如果你想测算实际的保费，在公众号菜单栏：保险严选，选择 “医疗险” 就能找到这款产品。

平安e生保长期医疗，性价比如何？

作为业界首款保 20 年的长期医疗险，平安 e 生保在同类产品里表现如何？

我们一起来看一下：

直接说结论：

• 如果看重续保条件：平安 e 生保长期医疗险 能保 20 年，期间停售保障也依然有效，但 20 年后续保要审核；人保好医保长期医疗 续保不用审核，不仅 6 年保证续保，保障也更全面。

• 如果看重全面保障：众安尊享 e 生 2020、人保好医保长期医疗外购药、质子重离子都能保，还有赴日医疗等增值服务。

• 如果是 60 岁以上老人：太平洋安享百万 能保 15 年，最高 65 岁都能买；支付宝上还有款 众安好医保，价格非常便宜，也适合老人买。

平安e生保长期医疗，都有哪些不足？

没有任何一款产品是完美的，平安 e 生保也有它的不足，主要有这 4 点：

① 续保需审核

满 20 年之后，需要保险公司审核，通过后才能续保：

我们跟平安的客服反复确认过，如果到时身体变差，大概率会影响续保。

② 不保外购药

在医院看病，有时候医生开的药本院没有，要去院外买，比如许多抗癌特效药，这种就叫外购药。

平安 e 生保长期医疗外购药是不报销的：

本项责任仅承担 发生在医院 内且由医院实际收取的住院医疗费用。

大家可以单独买份特药险作为补充，能报销癌症的外购药费用。

③ 保障有待完善

相比市面上一些热门产品，平安 e 生保长期医疗险缺少了一些保障，比如：

• 费用垫付：即生病了，保险公司先垫付医药费。

• 质子重离子：一种治疗癌症的手段，能明显提高癌症治疗效果（点击查看）。

其中费用垫付还是非常实用的，希望平安以后能把这些保障完善。

④ 等待期较长

以前的百万医疗险等待期都是 30 天，而平安 e 生保长期医疗险要 90 天，长了不少。

建议大家等待期内不要去体检，查出来问题，对以后理赔会有影响）。

就目前的情况来看，之前保 15 年的 太平洋安享百万 也是 90 天等待期，可能这也是一种趋势。

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e生保长期医疗险是平安健康最新推出的一款百万医疗险，保证续保20年实在是太吸引人了。那平安e生保长期医疗险怎么样？有必要购买吗？学姐把它与国内热门的百万医疗险产品做了对比，先来看看它的亮点在哪：《震惊！平安e生保长期医疗险与全国热门的医疗险相比，竟能脱颖而出？》

老规矩，平安e生保长期医疗险的保障内容图如下：

平安e生保长期医疗险有20年的保证续保期限，一般医疗年度限额200万，特定疾病年度限额200万，有1万的免赔额，客户享有住院绿通、专案管理权益。

下面我们来看看平安e生保长期医疗险有什么亮点：

1、保证续保年限长达20年

不得不说这款医疗险最大的亮点就是保证20年续保，是目前为止医疗险市场保证续保期限最长的百万医疗险。在20年的保险期间里，保障内容不会有所变化，不会因为被保险人健康问题或者理赔、产品停售导致无法续保。续保条件可谓诚意满满了。

2、性价比高

每年最高400万医疗保障，而且保证续保期间内累计总保额最高800万，对疾病病种和社保用药没有限制，30岁投保这款产品，每天不到1块钱就可以享受高保障。

3、可享保费折扣

全家投保（三人及以上）可减少保费；除此之外，如果被保人身体健康且有保持运动，被评为优选体时可以享受费率优惠，这种优惠设置很有新意，把被保人的身体健康和运动状况作为保费优惠的依据，有助于鼓励客户多运动。

当然，一个产品不可能只有优点，平安e生保长期医疗险也有不足，它的缺点有等待期长、转保条件严格等，除了前面提到的两个缺点以外，这个缺陷也相当致命：《听说『平安e生保长期医疗险』保证续保20年？别天真了，有诈！》

总而言之，平安e生保长期医疗险虽有不足，但是瑕不掩瑜，保证续保期限市场最长，保障充足，保费也便宜，确实是一款性价比高的百万医疗险，是不会出错的选择。除了这款产品，还有不少百万医疗险产品也是值得买的，这里对十款最值得买的产品进行了详细测评，感兴趣不妨看一看，说不定有一款适合你：《一定要买！十大超高性价比的百万医疗险大盘点！》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

不是骗局，平安e生保长期个人住院医疗保险，保证续保期限长达20年，保证续保期间，即使是产品停售，也能正常续保。平安保险e生保升级后都有哪些变化，感兴趣的朋友可以看一下《平安e生保续保版2020年升级后还值得选择吗？》

除此优势外，平安e生保·长期医疗提供以下保障：

1.前后门急诊报销时间各30天，延长了住院前后门急诊保障时间，可以报销更多费用；

2.保额高、报销范围广，每年医疗保额最高200万，重疾医疗保额最高400万，覆盖大病风险，保额很充足

3.首次投保的情况下，平安e生保长期个人住院医疗保险的费率超低，30岁有社保男性投保平安e生保长期医疗险，每年保费仅需294元，性价比非常高。

4.增值服务贴心。从体检异常→就医安排→疑似/确诊重疾就医安排→重疾院后随访，整个流程都有专人服务。

中国平安E生保这种保险，还是要根据您的实际情况来选择，它是消费型保险，年交的，会根据年龄价格会不一样，这款保险是保意外和大病的，10000以上才赔付，购买的时候还要看被保险人有没有病史，要如实告知，因为是年交保险，一定要勾选续交保费，那样即使当年得了病第二年也可以参保，不然不能参保，50岁以下价格应该便宜，还是那句话保险是有必要买的，但要根据您的实际情况来适量购买。