[民企用汇须知]：出口企业如何利用信用证融资？

第一，出口押汇出口商办理好货物出口手续，备齐信用证所要求的单据，并将单据提交给银行后，如经银行审核所交单据与信用证要求相符，不存在不符点，出口商可向银行申请短期融资，在国外开证行的偿付款项到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。 出口商从银行得到的垫款金额为信用证金额减去押汇利息后的余额。出口押汇是银行保留追索权的垫款，不论何种原因，如果无法从国外收汇，出口商应及时另筹资金归还垫款。出口押汇是短期垫款，押汇期限一般不超过180天。 第二，打包放款是指出口商以收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的一种装船前融资，正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。 打包放款的资金专款专用，只能用于为执行信用证而进行的购货、备料、加工等用途，出口商在收到信用证时通过打包放款从银行取得融资，可减轻出口商的资金压力，使出口贸易得以顺利进行。出口押汇的贷款金额一般是信用证金额折人民币的60%～80%，期限一般不超过4个月。 可见，信用证项下的融资一般为资金的短期融通，为跨国贸易的顺利进行提供资金支持，作为进出口商，一定要克守信用，及时归还银行垫款，只有这样才能不断得到银行支持。 （侯颖／编制）

利用信用证贷款一般有两种情况：

其一，信用证的受益人将收到的信用证作为抵押，向银行申请一部分贷款，用于该信用证项下货物的生产购料或者货物采购——这就是所谓的打包贷款——但是，这种贷款对银行来说有一定的风险，即受益人如果没有履行信用证规定的交货义务，甚至卷款跑路，那么，对银行来说就是风险。因此，这类贷款曾经被国内各银行所拒绝。即便现在逐步再次开放，也需要考查贷款人（受益人）的过往信誉、资金流水和实际履约能力等等。

其二，受益人在利用信用证并完成装运后，向议付行提交了符合信用证规定的单据之后，或者对于远期信用证来说，开证行已经明确表示接受单据，并已承兑了远期汇票，或者承诺到期付款后，受益人凭此向银行申请贷款——这就是所谓的押汇。

另外，如果出口企业收到的是备用信用证，那么，可以与银行协商做融资贷款——尤其是融资性备用信用证。

信用证如果银行审核没问题， 可以向银行申请提前承兑， 当然银行要收费用的。
打个比方， 1张100美金的信用证，向银行申请提前承兑， 你实际拿到手只有95美金， 5美金作为银行的利息和手续费