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平安人寿智能星年金险是一款理财型产品，适合为0-17岁少儿群体投保。但也有不少缺点，主要有捆绑定期寿险、重疾基本保障有缺失、保底利率较低、结算利率不稳定等，总的来看性价比并不是很高，不是很值得买。
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。
代理人往往会把它描述的非常完美无瑕：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不是那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的知道产品的形态：
就像上图展示的那样，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财.
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，那也就意味着其主要的客户为未成年人群。
但寿险更适合家庭的经济支柱，在家庭经济支柱因病而倒下时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活的情况发生。
在日常生活中，未成年人难以担当家庭经济支柱，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
同时，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
还是举例来说吧：若小王买了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
在相对之下，平安智能星附加的重疾险真的是实用性很低！
不相信的话，可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：全国热门的136款重疾险对比表
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
虽然平安智能星是万能险型年金险的一种，但其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益，打个比方说结算利率是未知的。
说实话，在万能险市场上有挺多产品的保底利率可以有3%；如果结算利率不能肯定，也不是很了解实际收益是多少，那不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
就拿重疾险作为例子，当前市面上选用的保障成本是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用都一样。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度也不是很优秀。
而在理财这一方面，平安智能星也没有优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率确定性也不高，收益算比较低的。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。在买理财险之前，建议大家先看看这个榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
【写在最后】
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