平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。
毕竟，代理人讲它讲述得十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实做得不是很好。
在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：
《万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！》
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
就像上图展示的那样，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，也就是这个意思——未成年人才是这款产品的承保人群。
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，此险种可以转移家庭经济支柱身故的风险，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。
但是在普通情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
并且，平安智能星寿险与重疾共享保额。
下面以事例说明：若小王买了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。倘若小王很遗憾的染上了癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率未知。
可是本来在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；然后结算利率未知的话，我们也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面，就举重疾险这个例子吧，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
依据保障层面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。
按照理财这块来看，平安智能星真的没有优势可言，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也还不能明确，收益也不高，对投保人非常不友好。
平安智能星年金险不值得买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》
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