普通家庭怎么买保险最划算最合适

学霸说保险，专注保险产品测评！人生不同年龄阶段的保险购买攻略在此：各年龄段热门保险大盘点。

社保是最基础的保障，包括医疗、养老等，是每个人应该买的第一份保险，有了社保再来说商业保险的怎么买。

商业保险科学合理的配置顺序：重疾险>百万医疗险＞综合意外险＞定期寿险，下面给大家简单地解释一下这四大险种的作用：

1、重疾险

重疾险，针对的是病情严重、治疗花费巨大，不易治愈且持续较长时间的疾病，例如癌症，一旦罹患了合同约定疾病，达理赔标准，保险公司会一次性把钱给你。重疾险的赔付额可以替代被保险人在治疗期间的收入，亦可以在一定程度上缓解家庭的经济危机。

很多人觉得重疾险责任繁多、条款难懂，不知道该如何给自己和家人选择一份合适的重疾险保障，所以我帮大家整理了目前市面上十款热门重疾险产品：十大值得买的热门重疾险产品大盘点，建议看一下，了解一下目前市面上主流的重疾险产品都有哪些！

2、百万医疗险

百万医疗险简单地来说只要你住院，自己花的钱超过1万免赔额，超过的部分保险公司就给报销，最高可以报销几百万。百万医疗险相对于其他险种有这三点优势：杠杆率高、保障全面和不限社保报销。

3、综合意外险

意外和明天哪个先来，谁也不知道，所以一份意外险随时都可能用的上，像生活中常见的摔伤磕伤、打球扭伤脚等，意外险是可以保的。而且意外险的价格很便宜，每年一两百就可以配置几十万的保额。

4、定期寿险

所谓定期寿险，保障责任非常简单，在保障期间内，身故或全残，因而也很便宜，30岁男女，100万保额，每年保费通常在几百元到一千元。

以上就是我对"普通家庭怎么买保险最划算最合适"的全部回答，望采纳！

普通家庭可以根据业内人士多年经验来购买适合自己保险：

1、《保险法》规定保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

2、要比较险种，看是否适合自己，不要盲目购买。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；一定要看清楚、弄明白，针对个人情况，自己拿主意。

3、对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照，没根没据的承诺或解释是没任何法律效力的。不知道如何看保险条款的朋友，可以看看：《保险条款怎么看才对？重点关注哪几点？》

4、首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；弄清保险需要再去投保是非常重要的。

5、保险是一种特殊的商品。不能因营销员是熟人或亲友，出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下，以后发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受损失也难受。

奶爸保提供的“1对1咨询保障服务”较为贴心，提供保险咨询专人服务，在线免费答疑解惑，为用户解决难题。

首先我想明确的是，保险是个组合，不同险种有不同的作用，解决不同的问题。

只买一种保险，到底买什么？

下面深蓝君就通过一个真实案例，看看各种保险间有什么差异，如果只买一类保险，到底应该买什么？

关键词：煤气意外爆炸

58 岁的 A 先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆，在去年 5 月的某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达 80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

治疗费用：共 70 万，自费 55 万

A 先生整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，整个过程中一共花费 70 万元，其中 15 万元的治疗费用可以通过老家城居保来报销，但是仍然有 55 万需要自费。

下面我们就通过这个案例，来详细看看只买一种保险，会导致的不同结果：

1、如果只买医疗险，会怎样？

其实这个案例中，A 先生就只买了一份百万医疗险，我们看一下只买医疗险的收益：

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除 1 万免赔额，其余 54 万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。

但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

绝大部分医疗险都是没有垫付功能的，需要自己花钱然后找保险公司报销，所以发生了这些事，这个案例中的家庭在医院交了 71 万的住院押金，如果交不起押金，可能治疗就要中断了。

总结下来，医疗险就是只关注医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销，其他的费用一概不管。

2、如果只买了意外险，会怎样？

同样是这个案例，我们看看如果只买了意外险，那么会有什么不同的结果呢？

如果 A 先生只买了 100 万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得 100 万赔偿。

按照保险公司理赔流程，提交资料后，可以获得 100 万的一次性赔偿。由于医疗费用有 55 万需要自费，所以 100 万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。

意外险不管你是治疗花了 1 万、80 万还是 120 万，只要是意外身故，就按合同一次性赔付 100 万，赔完这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会过多干预。

但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。

3、如果只买了重疾险，会怎样？

一提到买保险，很多人都会想到重疾险，所以很多只买了一份重疾险，就觉得万事大吉了。

我们看一下如果 A 先生只买了 50 万的重疾险，那么会有什么样的结果？

深蓝君对法定 25 种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，主要可以分为 3 类：

• 确诊即赔：3 种

• 实施了某种手术才能赔：5 种

• 达到某种状态才能赔付：17 种

从上图可以看到，严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的，一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积 20% 以上，而上述案例中烧伤已经达到 80%，所以可以获得重疾险的赔付。

其实重疾险也很简单，就是一次性给你 50 万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。

过去深蓝君一再强调，买保险就是买保额，但是令人遗憾的是，通过 20178年理赔数据来看 ，绝大部分重疾险理赔金额，不足 10 万元。

无论是由于疾病还是意外，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿。

目前国内癌症治疗费用平均 30 万左右，所以购买 50 万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病修养，但是遇到案例中的例子，仅通过重疾险应对大额医疗费用支出，明显是不够的。

4、如果只买了定期寿险，会怎样？

同样是上面的案例，我们看一下如果只买了定期寿险，到底会有怎样的影响？

定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。

如果这位 A 先生，只买了 200 万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得 200 万的赔偿。

这 200 万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。

不过如果是小面积烧伤或者仅仅缺失一肢，由于没有身故，定期寿险后续也是不会赔付的。

怎样买一个保险组合？

正如深蓝君开头提到的一样，一个保障的完善的保险计划，应该是一个组合，一般要包含：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

这里深蓝君做了一个保险组合，根据这个组合我们可以看一下，如果同样遭遇了文中的案例，会有怎样的结果？

如果发生文中的事故，可获得赔偿如下：

• 重疾险：赔付 50 万，可用于解决营养补给，弥补家人收入损失等；

• 医疗险：医疗险报销 54 万，全额覆盖医疗费用开支；

• 意外险：由于是意外导致的身故，一次性赔付 100 万；

• 寿险：赔付 200 万，可用于偿还债务，子女抚养，赡养父母等。

这个保险组合每年才缴费6000多，如果发生了案例的情况，不仅医疗费用不用自己支付，而且还可以留下 350 万赔偿金给家人，人不在了，但是爱与责任还在。

这就是保险雪中送炭的本质，普通人没办法应对疾病和意外等小概率事件，但是通过保险这种金融工具，可以有效地把这种风险规避掉。

更多关于保险产品的测评以及各人群、家庭的投保攻略，欢迎到深蓝保官网查看。

1、首先要为家庭支柱买保险。
家庭支柱买保险可优先考虑意外险，建议将保额设定为年收入的10倍以上。医疗和重疾险也是家庭支柱需要考虑的，在购买重疾险时要将保额做足。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，建议有社保的客户以10万～20万为宜。
2、其次为家庭妇女挑选份适合的保险。
首先要考虑意外险，建议选择一年期的综合意外险，此外家庭妇女可针对女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，有针对性的挑选女性特殊疾病保险。在购买女性重大疾病保险时，最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险。

买保险不要说划算，保险没有划算的。划算就是买了保险过了等待期就出险了。这样最划算。
不同的人不同的家庭需求意向和实际情况不同，所以不可能有固定的方案的。需要专业的保险代理人和客户沟通后，根据客户的实际情况和需求意向，进行专业的险种设计推荐。
如果什么都不了解就给你推荐，那就是忽悠人的。