国债好还是基金好，风险和回报率哪个大

　　类型 收益期限 承担风险 获利方式 外界影响 收益 备注
　　股票 1年 风险大 单获利 受大户操控 盈亏各半 T+1，有涨跌停
　　基金 1年多 风险小 不灵活 可操控 收益小 交易方式单一.
　　国债 1年多 无风险 不灵活 不可控 收益小 收益小,投资时间长.需资金量大
　　期货 灵活 风险大 双获利 可操控 盈>亏 成交量小,受大户操控.限时交易.
　　现货黄金 灵活 可控制 双获利 不操控 盈>亏 T+0，无涨跌限制，可设止损
　　储蓄 灵活 无风险 单一 货币贬值 收益小 货币贬值.获利息.<物价上涨率
　　房产 >1年 风险大 单一 市场政策 盈>亏 资金大期限长，需到期领回本金
　　保险 >10年 无风险 单一 无 盈>亏 求现金较难,损失大.无报酬率

　　一、国债
　　产品定义：
　　储蓄国债是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的一种不可流通人民币债券。储蓄国债为记名国债，采用实名制，仅限境内中国公民购买。投资人购买储蓄国债将以100元为起点，并以百元的整数倍办理各项业务。

　　产品功能：
　　由于储蓄国债是财政部代表国家发行的国家公债，是以国家信用为保证的，到期由财政部还本付息,其信用等级最高，这是其他以商业信用为担保的投资工具所无法比拟的。
　　储蓄国债利率固定，利息收入免征个人所得税，发行利率高于相同期限银行储蓄存款税后收益；在储蓄国债到期前的整个存续期内，面值稳定并随着时间增加而自然获取利息，没有价格涨跌波动风险。
　　在规定时间内，投资者可办理个人国债账户内全部或部分债券的提前兑取，兑取资金可以提取现金。
　　还本付息资金到期自动存入投资者指定的资金账户，无需投资者上门办理。

　　适用对象：
　　个人客户

　　办理程序：
　　1．开立个人国债账户。填写《储蓄国债开/销户申请表》，签字接受托管服务章程，同时提供本人有效身份证件和借记卡（或存折）。
　　2．认购。填写《储蓄国债业务申请表》或口头提出认购申请，同时提供个人国债账户开户所使用的借记卡（或存折）。
　　3．提前兑取。填写《储蓄国债业务申请表》，同时提供个人国债账户开户所使用的借记卡（或存折）。提前兑取需扣除一部分收益，并按兑取本金的一定比例收取手续费。
　　4．付息或还本。到期直接支付到投资者资金清算账户（个人国债账户开户所使用的借记卡或存折），无需任何手续。
　　5．账务查询。投资者可通过农业银行代销网点柜台、电话银行（95599）或中央国债公司电话语音复核查询系统（010-66005000）进行账务查询。
　　二、基金
　　（一）、开放式基金代理销售
　　产品定义：
　　开放式基金代理销售是指经中国证券监督管理委员会和中国人民银行批准，我行受基金管理公司委托，代为办理基金单位的认购、申购和赎回等业务。
　　开放式证券投资基金（以下简称基金）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。

　　产品功能：
　　代理基金管理公司为投资者办理开放式基金的开户、认购、申购、赎回、分红、转托管、基金转换、销户、取消、冻结、解冻、修改投资者资料和查询等业务。

　　适用对象：
　　基金代理销售对象是持有中华人民共和国居民身份证、军人证、护照等有效身份证件的中国居民和中华人民共和国境内合法注册或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。

　　办理程序：
　　1．开户。投资者在代理销售网点申请建立客户资料及开立基金账户。
　　（1）个人投资者申请建立客户资料、开立基金账户须本人亲自办理，不得由他人代理。并必须提供以下材料：
　　① 本人金穗借记卡；
　　② 本人有效身份证明原件；
　　③ 填写《基金客户资料登记表》和《基金开／销户申请书》。
　　（2）机构投资者申请建立客户资料、开立基金账户，须提供以下材料：
　　① 单位金穗借记卡；
　　② 企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件；
　　③ 组织机构代码证，事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件；
　　④ 法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签名）；
　　⑤ 经办人有效身份证件原件及复印件；
　　⑥ 银行预留签章；
　　⑦ 填写《基金客户资料登记表》和《基金开／销户申请书》。
　　（3）我行操作员审核有关资料和《基金客户资料登记表》、《基金开／销户申请书》填写是否完整，证件和资料是否齐全、有效，机构投资者盖章是否与预留印章一致。
　　2．认购。指投资者在发行募集期内申请购买基金单位的行为。
　　（1）认购分为金额或份额两种方式，具体按契约规定。
　　（2）认购交易一经受理不能撤销。
　　（3）投资者认购需填写《代理基金认/申购申请表》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。
　　（4）业务受理后，打印的《代理基金认/申购申请表》须由投资者签字确认。
　　3．申购。指投资者在基金存续期申请购买基金单位的行为。
　　（1）申购分为金额或份额两种方式，具体按契约规定。
　　（2）申购手续同认购手续。
　　4．赎回。指投资者在基金存续期将其持有的基金单位申请卖出的行为。投资者赎回开放式基金，需填写《代理基金赎回申请表》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。受理成功打印《代理基金赎回申请表》交投资者签字。
　　5．设置分红方式。分红方式有：现金和红利再投资，投资者一次只能设置一只基金的分红方式。若投资者在认（申）购基金单位时没有设置分红方式的，系统将默认为基金契约规定的方式。投资者对已持有的基金单位分红方式，可以申请修改，申请时，需填写《基金申／认购申请表》。
　　6．转托管。指基金投资者将基金账户内的基金份额从一个销售机构转到另一销售机构的行为。投资者需填写《基金转托管委托书》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。受理成功打印《基金转托管委托书》需交投资者签字。
　　7．基金转换。指投资者将所持有的同一基金管理人管理的不同基金进行互换的行为。投资者申请基金转换，需填写《代理基金转换委托书》，并与金穗借记卡一并交我行操作人员。若发生系统超时，须做末笔查询。如确已成功，补打受理凭证；如未成功的重新提交业务。受理成功打印的《代理基金转换委托书》需交投资者确认。
　　8．销户。除以下两点内容外，其余内容与开户操作基本相同。
　　（1）投资者基金账户内有基金单位不得撤销基金账户。
　　（2）投资者账户处于非正常（如冻结等）状态时，不得撤销基金账户。
　　9．冻结与解冻。冻结是指投资者本人或司法机关对基金账户或基金账户内的可用基金单位实施冻结的行为。解冻是指对冻结的基金账户或基金单位进行解除冻结的行为。投资者申请冻结或解冻，均需填写《代理基金（解）冻结申请书》，并提供金穗借记卡、有效证件。解冻需到原申请冻结的网点办理。
　　10．修改投资者资料。投资者对其客户资料提出修改，修改后投资者基金账户的信息资料应与金穗借记卡资料保持一致。投资者更改名称（或姓名）、证件种类和证件号码等资料的，应填写《客户资料登记表》，并提供有关材料。投资者基金账户处于冻结状态时，不得进行客户资料修改。投资者名称（或姓名）、证件种类、证件号码不能同时变更，变更上述三项中任何一项必须经网点负责人授权。
　　11．查询。投资者可以对客户资料、基金账户、交易情况、基金信息进行查询，但必须出具有效身份证件和金穗借记卡。
　　12．机构投资者申请上述任何交易须到开立基金账户网点办理。
　　（二）、基金定期定额
　　业务简介：
　　开放式基金定期定额业务，是客户委托银行每月固定时间从指定的资金账户（基金账户）代客户提交申购（赎回）固定金额（份额）基金产品的申请业务。
　　基金定期定额业务目前在成熟市场相当普遍，但国内投资者对此了解并不多。其实，投资的时间远比投资的时点来得重要，只要投资时间够长，能够掌握股市完整波段的涨幅，就能降低进场时点对投资收益的影响，享受长期投资累积资产的效果。所以，选择业绩稳健的基金进行定期定额投资不失为稳健投资者的理财良策。

　　业务特点：
　　超低门槛，百元即可。最低支持一百元起步。
　　定期投资，积少成多。闲钱聚沙成塔，分享经济成长。
　　自动扣款，手续简便。手续一次办理，每期自动提交申购申请（客户可以约定每月1日到25日的任意一天）。
　　平均投资，分散风险。分散投资风险，获取长期回报。
　　定期赎回，组合灵活。支持定期定额赎回功能，方便投资人进行约期还款及缴费（巨额赎回情形除外）。
　　种类繁多，选择多样。联合八大基金公司数十种基金。

　　风险提示函：
　　证券投资基金（以下简称"基金"）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也要承担基金投资所带来的损失。
　　基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险，技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所持有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
　　基金分为股票基金、混合基金、债券基金和货币市场基金等不同类型，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的风险也越大。
　　投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。
　　投资人应该充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资，平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

　　办理地点：
　　农行各基金代销网点

　　办理业务时间：
　　周一至周五 9:30-15:00(节假日除外)

　　办理业务流程：
　　1、基金定期定额申购、赎回业务流程（未开基金账户的客户须首先开立基金账户）
　　2、与网点签署《开放式基金定期定额业务委托协议书》一式两份
　　3、柜员按客户口述输入如下信息：基金代码、定投数量（每月申购/赎回额）、定投方式、申购/赎回日、截止日期
　　4、系统打印《中国农业银行代理开放式基金定期定额申购/赎回申请书》一式两份，客户签字确认
　　5、客户应在首个预约申购/赎回日的三个工作日后到经办网点打印交易确认单（申购/赎回）以确保定投预约成功

　　费率优惠时间：
　　2007年7月至12月

　　费率优惠方案：
　　凡在我行以定期定额方式投资上述基金管理公司旗下前端收费基金产品，客户自2007年7月2日至12月31日享受定期定额申购费率八折优惠。
　　凡在我行以定期定额方式投资上述基金管理公司旗下前端收费基金产品，客户连续成功扣款满十二次后，从第十三次开始享受定期定额申购费率九折优惠。
　　凡在我行以定期定额方式投资上述基金管理公司旗下前端收费基金产品，客户连续成功扣款满二十四次后，从第二十五次开始享受定期定额申购费率八折优惠。
　　（三）、基金网上直销
　　基金网上交易开户流程
　　1．农行金穗卡客户申请成为个人网银注册客户，或申请电子支付卡。
　　2．点击合作基金公司页面，登录基金公司网站，点击“网上开户”，仔细阅读网上交易协议书并确认。
　　3．按提示输入姓名、基金网上交易密码、地址、身份证号、金穗卡号等信息。金穗卡是客户基金网上交易的唯一申购．赎回账户。
　　4．经银行系统验证客户信息的一致性后，基金公司后台系统将为客户开立基金TA账户，并实现TA账户和金穗卡账户的绑定，网上开户完成。

　　基金网上申购/认购交易流程
　　1．客户直接或通过以下链接登录基金公司网站，选择“基金网上认购/申购交易”。
　　2．使用基金账号(身份证)、密码登录，认购/申购基金，生成订单。
　　3．在农行网上支付页面选择注册客户支付或电子支付卡支付，确认，完成基金认购/申购。

　　基金网上认购/申购交易取消流程
　　1．客户直接或通过以下链接登录基金公司网站，选择“基金网上认购/申购交易取消”。
　　2．使用基金账号(身份证)、密码登录，客户可以申请取消已认购/申购的基金。
　　3．取消认购/申购申请确认后，我行对于已划付成功的申购/认购资金作出相应处理。
　　4．若取消认购/申购交易成功，认购/申购资金将退回客户原帐户中。

　　基金网上赎回交易流程
　　1．客户直接或通过以下链接登录基金公司网站，选择“基金网上赎回”。
　　2．使用基金账号(身份证)、密码登录，进入赎回界面后，界面显示客户目前所持有的基金份额。
　　3．客户输入要赎回的基金以及份额，确认赎回。
　　4．系统会返回提交成功或失败信息。
　　5．成功完成基金赎回交易后，资金退回客户原帐户中，赎回完成。

基金投资：风险比较高，获得超额收益的概率也比较大，需要坚持长期投资，能够承担“波动”风险。如果有长期“闲置”资金，且符合自己的风险偏好，可以进行适当配置。

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右；

银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品的风险等级。一般情况下不能提前赎回，目前收益率大约在3.5%-4%左右。

也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

选择适合自己风险偏好、流动性需求以及收益目标的产品即可。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

国债无风险，回报相对低
风险和收益是成正比的
开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。

基金的话相对收益更高，但是风险更大。国债的话收益比较低但是风险较小。

债券基金的风险
1、利率风险
债券的价格与市场利率变动密切相关，且成反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降;当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。通常，债券的到期日越长，债券价格受市场利率的影响越大。与此类似，债券基金的价值会受到市场利率变动的影响。债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越高。
2、信用风险
信用风险是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。如果债券发行人不能按时支付利息或偿还本金，该债券就面临很高的信用风险。投资者为弥补低等级信用债券可能面临的较高信用风险，往往会要求较高的收益补偿。一些债券评价机构会对债券的信用进行评级。如果某债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有该债券的基金的资产净值也会随之下降。
3、提前赎回风险
当市场利率下降时，债券发行人能够以更低的利率融资，因此可以提前偿还高息债券。持有附有提前赎回权债券的基金将不仅不能获得高息收益，而且还会面临再投资风险。
4、通货膨胀风险
通货膨胀会吞噬固定收益所形成的购买力，因此债券基金的投资者不能忽视这种风险，必须适当地购买一些股票基金。