保险是买消费型的好，还是储蓄型的好

一、什么是消费型和储蓄型

（1）消费型：在保障期间，如果发生合同约定的保险事故，保险公司按照保额进行赔偿，如果没有发生保险事故，合同到期，保险公司没有赔偿，也不用返还所交保费。

（2）储蓄型：如果没有发生保险事故，在合同到期后，保险公司要么给你返保费，例如两全保险。要么肯定给你返保额，例如带身故责任的终身重疾险、终身寿险。

二、消费型和储蓄型的优缺点

（1）消费型

优点：1、同样保额，保费更便宜。

2、可以灵活选择保障期限，比如保到70岁、80岁。

缺点：到期没有发生保险事故，也不能返还保费。

既然不能返还保费，为什么还有这么多人买消费型？看看我详细的分析你就知道了：为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！

（2）储蓄型

优点：

1、到期退保可以拿到不错的现金价值。但是不建议退保，到了保障后期患重疾概率很大。

2、没有发生重疾理赔的情况下，身故赔保额（自然老死也赔）

缺点：

1、同样保额，保费更高。

2、需要固定缴费满一定年数，如果中途退保损失较大

三、那究竟买哪个更好呢？

消费型或者是储蓄型其实不存在孰优孰劣，应该根据个人情况去选择符合自己实际的投保形式。

（1）消费型：如果你的年龄在20-30左右，预算有限，那么我建议你选择消费型，如果过高的保费可能会给生活带来负担，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障。

我整理了一些便宜优质的消费型重疾险，适合预算不足、追求性价比的朋友：十大便宜优质重疾险大盘点！

（2）储蓄型：如果你的年龄在30岁-40岁左右，身体健康情况也有下降的趋势，预算充足，可以选择储蓄型保险，一方面获取终身保障，另一方面达到“强制储蓄”的目的，可以为以后养老或其他用途做充足准备。

十款适合预算充足的朋友的储蓄型重疾险，我已经帮你们整理好了：2020年值得买【储蓄型】重疾险大盘点

　　您的问题实际上是现在比较广泛的一个问题，保险的购买也是要根据自身的实际情况来决定，无论是消费型或者是储蓄型的，其实都有各自不同的特别，如果你的家庭生活压力比较大的话，那么消费性质的保险比较好，所以要看我们的基本情况，下面是我作为理财师给一些客户买保险的意见，您可以参考一下：
　　第一、建议大家在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险。意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可，太大的话实际上的作用并不是很大。
　　第二、我们选择重大疾病保险是最明智的选择之一，因为一般的家庭来说，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议上班族选择重大疾病保险金额为其年在未来五年左右没有什么生活压力和大的消费的话，那么储蓄性质的保险为好；如果你的家庭未来压收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿，这样可以在最大程度上，保证你的利益。
　　第三、我们选择保险的是，选择健康和住院医疗险也是一个关键点，主要包括住院费用型和住院补贴型。随着工作压力的增大和保障意识的提升，住院医疗险，能在适当的时候帮助减轻日常的医疗费用负担。
　　第四、大多数人光靠退休后那一点点退休金，是不足以过一个幸福的晚年生活，虽然年轻的上班族离退休可能还有很长的一段时间，但是未雨绸缪也是很有必要的。上班族在选择养老保险的产品上可以考虑选择分红型的养老保险。
　　第五、保额应包括自己的最后费用准备、重疾费用准备和父母孝养金。最后费用不低于10万元，重疾费用不低于30万元，父母孝养金不低于60万元。累积保额不低于100万元。其中父母孝养金可选择定期寿险，期限与父母中余命较长者相同即可
　　上述的保险其实就是储蓄型保险和消费性保险的一些分类，大家可以具体的根据自己的情况购买你需要的保险，这样会比较的适合你当前的情况！

目前，市场上的消费型保险和储蓄型保险各有优势，并无好坏之分，建议可以根据自己的实际情况选购，一般来说，消费型保险费用低，保额高，适合事业处于成长期、收入不高又急需较高保障的年轻人，或者自己有投资能力、只要通过保险来实现保障功能的人。而储蓄型保险保费相对贵些，保障期限也较长，比较适合家庭经济能力不错的人士选购。不少人年轻的时候很会赚钱，但往往消费也高，没有储蓄习惯，又不擅长投资，储蓄型保险在给这类人带来保障的同时，还能帮助他们实现资产的保值增值。

不管是消费型保险还是储蓄型保险，根据自身的经济能力和健康状况挑选一款适合自己或者家人的保险产品才是最好的。

储蓄型的保险也就是“返还型”保险，两者保障范围和保险限额均不同，返还型产品的责任范围为基本保障，而消费型产品的责任范围则更加广泛，您可依据自身经济能力和保障范围侧重进行选择。

• 返还型保险

返还型保险的优点是保障时间较长，保障期满有返还，但相较于消费型保险来说，返还型的保险费率会偏高，适合那些收入不错，在获得保障的同时，希望实现一定储蓄功能的人来购买。而且返还型保险保障的时间是到一定时期或者是终生，如果确诊为条款中所列明的重大疾病，那么会按保额一次性支付理赔金，如果这个保险购买者无疾而终，那么他的孩子可以拿到当年约定的保障额度。

• 消费型保险

一般来说，消费型保险的费率较低、保额较高，适合事业处于成长期的家庭顶梁柱，或者自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能的消费者购买。消费型保险一般是20年或30年，每年的缴费也会随着时间的增加而递增，如果有风险，则根据合同上约定保障的额度赔付;如果没得病，保费都是保险公司的，一分钱都拿不回。

•  小建议

1、购买保险量力而为，根据经济状况及需求不断调整

2、不同人生阶段保险优先购买不同保险，重点保障家庭收入的主要来源

3、保险是用来保障的，消费型保险更划算

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选择消费型还是储蓄型的，要根据自己的情况和需要而定
消费型保险保障期间是一年，保费相对于储蓄性的便宜很多，如果不发生理赔，每年保费相当于给保险公司，而且一旦发生理赔，第二年就不能再投保其他健康保险了，这一点需要考虑下；
储蓄型保险一般保障终身，保费较贵，可以选择两全险，到期返还所有保费，目前的重疾险大都是保障终身的，而且是重疾多次赔付，涵盖了轻症保费豁免条款，如果经济条件允许的情况下，建议选择储蓄型保险。